Где получить кредит без официального трудоустройства

Если вы работаете неофициально или часть зарплаты получаете «в конверте», то оформить кредит довольно проблематично. Нередко финансовые учреждения просят предоставить справку о доходах и документальное подтверждение того, что вы трудоустроены. Так банк уменьшает риск невозврата выдаваемых средств.

Дают ли кредиты официально безработным

В борьбе за клиентов банки запустили программы мелкого и крупного кредитования, где платежеспособность можно подтвердить косвенными методами или не подтверждать вовсе. Например, ВТБ24 и Росельхозбанк предлагают «Ипотеку по двум документам».

При этом не стоит ожидать, что банк согласится выдать крупную сумму без гарантий со стороны клиента. Если нет возможности предоставить документы о трудоустройстве и справку о доходах, стоит быть готовым к тому, что банк выдвинет другие условия, например:

  • Получить взаймы без дополнительных гарантий, но относительно небольшую сумму.
  • Привести платежеспособных поручителей, с официальными финансовыми документами.
  • Предоставить надежный залог. Лучше всего – депозит или недвижимость, если такой возможности нет, то банк рассмотрит проект с обеспечением в виде автомобиля.

Поэтому ответ на заданный в заголовке раздела вопрос таков: «Дают, но с оговорками.»

Список банков

Банков, где можно взять кредит без официального трудоустройства  достаточно, при этом проценты по нему скорее всего будут максимальные.

Кредиты без залога с минимумом документов

Некоторые банки предлагают программы, в которых вообще не нужно подтверждать платежеспособность. Ставки по таким кредитам на порядок выше, чем по аналогичным с подтверждением дохода.

Совет! Помимо непосредственно кредитов, стоит рассматривать и кредитные карты, требования по ним нередко более лояльные, а оформление более быстрое.

Можно обращаться и в крупные банки. Многие из них разработали специальные программы. Некоторые продукты предусматривают залог или поручительство, другие не требуют обеспечения.

Суперплюс от Совкомбанка

От 200 тыс. р. до 1 млн р. под ставку 19,5% годовых.

Положительные стороны. Ни поручителей, ни залог по этому продукту Совкомбанк не требует. Период кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Помимо паспорта, попросят предоставить дополнительный документ из списка, утвержденного банком. Перечень достаточно широк, есть из чего выбрать. Это могут быть:

  • ИНН;
  • полис медицинского страхования;
  • права на управление автомобилем;
  • загранпаспорт и другие документы.

Отрицательные моменты. Обязательно наличие обычного (не мобильного) телефона. Кредит выдадут только тем, кто прописан и живет в регионе, где имеется отделение банка. Банк потребует отчет о том, на что именно потрачены деньги. И если фактически они были использованы на цели, отличные от изначально заявленных, начислят штраф в размере 4% от суммы кредита.

«Больше документов – ниже ставки» от Ренессанс Кредит

Выдадут от 30 до 700 тыс. р., ставка зависит от пакета документов и составляет 11,9%-25,5%.

Преимущества программы. Банк обещает одобрить заявку за 10 минут.  Документы о занятости и доходах снизят процентную ставку и увеличат лимит, но предоставлять их не обязательно. Дополнительно к паспорту попросят предъявить один документ из списка:

  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • права;
  • ИНН;
  • диплом об образовании;
  • именная банковская карта.

Отрицательные характеристики. Минимальный срок кредитования — 24 месяца. За это время «набежит» немало процентов. При минимуме документов процентная ставка достаточно высока.

«Сезонный» кредит банка Восточный

Размер кредита от 25 до 500 тыс. р. под 15% годовых.

Плюсы «Сезонного». Фиксированная ставка, независящая от суммы и предоставляемого пакета документов. Банк оперативно рассмотрит заявку, регламент предусматривает на обработку данных от 15 минут до 1 дня. При оформлении обязателен только паспорт с пропиской в регионе, в котором имеется отделение банка.

Слабые стороны. Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы и залог.

OTP и «Универсальный» кредит

Возможный объем кредитования от 15 до 200 тыс. р., ставка от 14.9% до 46,2%.

Положительные характеристики. Обеспечение не требуется. Одно из условий выдачи – наличие постоянного места работы не менее 3 месяцев. Однако документально подтверждать его не нужно.

Недостатки продукта. Банк может затребовать дополнительные документы или отказать в выдаче без объяснения причин. Для предоставивших минимум документов ставка будет максимальной.

«Потребительский» от Промтрансбанка

Сумма финансирования от 30 тыс. р. до 1,5 млн р., ставка от 18% до 23,9%.

Положительные характеристики. Самое высокое из всех рассмотренных вариантов верхнее ограничение  суммы кредита. Минимальный срок – 3 месяца. Наличие регистрации и регион не имеют значения.

Минусы программы. Банк оставляет за собой право требовать залог или поручительство.

Вы официально получаете деньги, не являющиеся зарплатой

Получить кредит наличными без официальной работы, имея возможность документально подтвердить иной источник доходов, вполне реально в любом банке. Для этого вместо стандартной 2-НДФЛ или справки по форме банка предоставьте документальное подтверждение получаемых доходов. Хорошо, если эти средства поступают на ваш счет или карту, справка обслуживающего банка о поступлении средств повысит шансы на положительное решение.

Факт! Не всякий вид дохода подойдет для получения кредита.

Например, Сбербанк разработал специальный документ, в котором указано, какие доходы можно брать в учет при расчете платежеспособности клиента. К таким доходам Сбербанк относит:

  • Вознаграждение от сдачи в аренду недвижимости.
    На момент подачи заявки до конца действия соглашения об аренде должно быть не менее 12 месяцев.
  • Отчисления за использование объектов авторского права.
    Это могут быть различные договоры, по котором положены авторские выплаты или гонорары.
  • Доход от работ, выполненных по договорам гражданско-правового характера.
    Соглашение на выполнение каких-либо работ, заключенное с юридическим или физическим лицом, по которому заказчик платит деньги.

Важно! Помимо договора, банк попросит предоставить копию налоговой декларации с таким доходом и уплатой соответствующих налогов.

В качества подтверждения платежеспособности не подойдут:

  • Дивиденды и страховые выплаты.
  • Разовые доходы.
  • Выручка от продажи имущества.
  • Выигрыши, премии и страховые выплаты.
  • Государственные пособия, социальная помощь.
  • Алименты и стипендии.

Как косвенно подтвердить доходы

Банки, в которых можно получить кредит без официального трудоустройства, выработали особый подход к клиентам. Есть документы, которые непрямо подтверждают финансовую состоятельность и легко предоставляются:

  • Паспорт для выезда заграницу.
    В нем должен быть штамп о выезде, со дня получения которого прошло не больше года. Негласно считается, что штамп о выезде в бывшие советские республики не подойдет.
  • Свидетельство о государственной регистрации автомобиля.
    В этом случае банк предъявляет требования к возрасту транспортного средства. Со дня его выпуска должно пройти не более 10 лет.
  • Служебное удостоверение или пропуск.
    Бывает, что заключать трудовой договор предприятие считает невыгодным, а пропуск выдает.

Если у вас такие документы есть, предоставьте их вместе с паспортом при обращении за кредитом. Это поможет получить более выгодные условия.

Кредит под депозит

На первый взгляд налицо противоречие: зачем брать кредит, если есть деньги на депозите. Однако, разобравшись, эта операция может быть выгодной.

Например, депозит может принадлежать имущественному поручителю, как правило, кому-то из близких заемщика. Или валюта вклада и кредита отличаются между собой: депозит в долларах, которые менять нет желания, а кредит нужен в рублях.

Депозит – самое ликвидное обеспечение, а такие сделки практически безрисковые. Поэтому в этом случае банк предъявляет максимально низкие требования к клиентам:

  1. Совершеннолетие и полная дееспособность заемщика и владельца депозита.
  2. Нахождение вклада в том отделении банка, в котором оформляется кредит.

Никаких требований к доходу, занятости, региону проживания и даже гражданству в этом случае нет. Несмотря на это, далеко не во всех финансовых учреждениях можно получить такой кредит. Список банков, в которых есть такая возможность:

  • Банк Акцепт выдаст до 100% депозита или его неснижаемого остатка.
  • Промтрансбанк готов давать взаймы до 95% от суммы гарантийного вклада.
  • В Райффайзенбанке сумма кредита может составлять до 100% от вклада, но минимальная сумма закладываемого депозита составляет 100 тыс. р.

Альтернатива банкам

Когда по тем или иным причинам банки не рассматриваются, остаются другие варианты, как взять кредит, если официально не трудоустроен. Взять взаймы можно у других участников кредитно-финансового рынка. Например, в микрофинансовых и микрокредитных компаниях.

Положительные моменты и характеристики. Дадут взаймы до 30 тыс. р. без привлечения поручителей и предоставления обеспечения. К испорченной кредитной истории относятся лояльно, даже разработали специальные программы для ее улучшения. Для оформления микрокредита из документов понадобится лишь паспорт, получение денег нередко возможно уже в день подачи заявки.

Недостатки. Средняя ставка по микрозайму «до зарплаты» колеблется в диапазоне 1,6%-2,5% в день, то есть 584%-912,5% годовых. Срок использования таких кредитных средств чаще всего не превышает месяца.

Комментарии
  1. ЬфпУСТАН says:

    да вранье все это
    Никто безрабоному не даст взаймы без залога. При чем хорошо, если залога попросят двое больше, чем просишь взаймы. И лучше недвижимость. У меня, например, даже машину не взяли и в кредите отказали, хотя по реламным обещаниям все выгялдело красиво….

  2. ::::$$$$$$ says:

    В банк без официального трудоустройства и нечего ходить. Справка о доходах обязательна. МФО другое дело. Работаешь официально- можешь взять и не работаешь официально тоже можешь взять- но не везде.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *