Как получить образовательный кредит

Кредит в банке – это решение неотложных задач, когда требуется финансирование, но собственных средств недостаточно. Появление платного обучения породило новый вид кредитного продукта – образовательный кредит. Вложить деньги в собственное образование или образование детей – это разумные и перспективные затраты. Как это сделать и на каких условиях, следует разобраться более подробно.

Условия кредитования

Взять кредит на образование можно практически в любом банке России. При этом условия выдачи займов на получение образования в большинстве банков укладываются в такие рамки:

  • сумма от 500 тыс. – 3 млн. рублей;
  • процентная ставка — 10-27% годовых;
  • срок — от 3 до 12 лет.

Что касается суммы кредитования, то получить можно как определенную часть, которой не хватает на оплату обучения, так и сумму в размере 100% стоимости образования. В некоторых банках займ выдается только при условии, что собственных средств заемщика не меньше 50% стоимости образования.

Факт! Начиная с 2014-го по 2017-ый существовала возможность получить образовательный кредит с государственной поддержкой.

Суть господдержки заключалась в том, что часть расходов по процентной ставке государство брало на себя, а абитуриент оплачивал только половину ставки по займу. Таким образом, получить взаймы на оплату образования можно было под ставку около 7,5% годовых. Оплату кредита можно было производить в течение 10 лет с момента окончания учебного заведения, срок обучения в котором не превышал 5 лет. Кроме того, в течение 2 лет с момента получения диплома об окончании учебного заведения клиенту начислялись льготные проценты, а при уходе в академический отпуск оплата займа и вовсе приостанавливалась. При выдаче кредита на образование банкам запрещалось начислять дополнительные комиссии, а также требовать от клиента предоставления залога.

Государство компенсировало банку расходы по неоплаченным своевременно кредитам, поэтому финансовые учреждения фактически не несли никаких потерь.

Факт! С января 2017 года программа кредитования образования с участием государственной поддержки была приостановлена.

Поэтому образовательный займ стал дороже для абитуриентов в два, а в некоторых банках и в три раза, что значительно снизило спрос на него у клиентов. Однако с начала учебного года в 2018 году планируется возобновление государственной поддержки при выдаче займов на образование, а значит получить кредит на образование можно будет на более выгодных условиях.

При отсутствии господдержки процентную ставку по займу можно снизить, предоставив полис добровольного страхования жизни и здоровья, а также поручительство третьих лиц или залог.

Требования к заемщикам и документам

Основным условием получения целевого кредита на получение образования является обязательное зачисление абитуриента в ВУЗ. Заемщиками могут стать только те лица, кто поступил в высшее и приравненное к ним учебное заведение, на получение среднего специального образования кредит не предоставляется. Но это не единственный критерий, которому должен отвечать заемщик. Практически каждое финансовое учреждение предъявляет следующие требования к клиентам:

  • российское гражданство;
  • наличие регистрации в месте нахождения отделения банка;
  • возраст от 23 до 50 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

Большинство финансовых учреждений не указывают в качестве требований обязательное официальное трудоустройство. Это обусловлено тем, что для банка сам факт наличия у кредитополучателя работы не имеет значения. Основным условием выдачи кредита является возможность заемщика рассчитаться за него. Поэтому, если клиент не трудоустроен, но получает стабильный доход из иных источников, то может рассчитывать на одобрение заявки. К таким доходам можно отнести следующее:

  • дивиденды, если клиент является учредителем предприятия или организации;
  • проценты от депозитных вкладов;
  • прибыль от сдачи в наем недвижимости.

Интересно! Независимо от того, где и как получает клиент доход, главное – чтобы он смог документально подтвердить его наличие.

Чтобы получить кредит на образование, помимо подтверждения дохода необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • документ о зачислении в ВУЗ;
  • счет на оплату и договор с учебным заведением.

Если заемщик внес определенную сумму собственными деньгами, то должен предоставить документ, подтверждающий эти сведения.

При участии поручителя в кредитовании необходим его паспорт и сведения о работе и уровне заработка. Займ может быть предоставлен под залог ликвидного имущества. В этом случае следует предоставить не только документы, подтверждающие право собственности заемщика на передаваемое в залог имущество, но и его оценочную стоимость, зафиксированную в акте оценки специализированной организацией.

Порядок получения кредита

Получить образовательный кредит можно, отправив заявку в режиме онлайн через официальный сайт финансового учреждения. При оформлении кредита в удаленном режиме клиент получает предварительное решение по выдаче займа, а окончательный вердикт будет вынесен только после рассмотрения полного пакета документов. Есть банки, в которых принятие предварительного решения занимает несколько минут, но есть и те, где при личном обращении узнать о результатах рассмотрения заявки можно гораздо быстрее, если посетить ближайшее отделение банка. Поэтому чтобы не терять время, лучше предварительно узнать схему работы выбранного банка и не тратить время на заполнение онлайн-заявки, а сразу с пакетом документов отправиться в филиал.

В отделении банка необходимо заполнить анкету заемщика, которая содержит следующие основные пункты:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • реквизиты паспорта;
  • место работы и уровень дохода;
  • семейное положение;
  • информация о кредитной истории заемщика.

Если в качестве обеспечения обязательств выступает поручитель, то на него также заполняется анкета.

Некоторые финансовые учреждения в день обращения сообщают клиенту о принятом решении по займу, но в большинстве случаев этот процесс занимает до 3-5 банковских дней.

Получение и оплата кредита

После того как заявка одобрена, заемщику необходимо подписать кредитный договор со всеми приложениями. Учитывая тот факт, что финансирование образования банком – это целевой займ, то практически всегда банк напрямую перечисляет деньги на счет образовательно учреждения. Есть и иной порядок перевода денежных средств, когда деньги поступают на счет заемщика, который должен перевести их учебному заведению и предоставить в банк подтверждающий документ о проведенной транзакции. Этот вариант используется крайне редко.

Оплата кредита производится в соответствии графиком платежей, который прилагается к договору. Как правило, банк предлагает несколько удобных способов оплаты кредита, включая наличный и безналичный прием денежных средств. К бесплатным и самым удобным способам оплаты относят:

  • внесение наличных в кассе банка;
  • перечисление через онлайн или мобильный банкинг;
  • оплата через терминалы самообслуживания.

Государственная программа компенсации процентов по кредитам на образование действовала с 2014-го по 2017-ый год. На момент публикации статьи проект приостановлен, однако ведутся разговоры о том, чтобы возобновить помощь учащимся. Всем, кто заинтересован в помощи государства остается только следить за новостями. А пока можно взять кредит без господдержки. Учитывая падение ставок, условия для кредитования сейчас очень привлекательные.

Комментарии
  1. толян says:

    Господдержки заключалась в том, что часть расходов по процентной ставке государство брало на себя, а абитуриент оплачивал только половину ставки по займу. Таким образом, получить взаймы на оплату образования можно было под ставку около 7,5% годовых. Оплату кредита можно было производить в течение 10 лет с момента окончания учебного заведения, срок обучения в котором не превышал 5 лет

  2. сим... СИМ says:

    После того как заявка одобрена, заемщику необходимо подписать кредитный договор со всеми приложениями. Учитывая тот факт, что финансирование образования банком – это целевой займ, то практически всегда банк напрямую перечисляет деньги на счет образовательно учреждения.

  3. Людок says:

    Оплата кредита производится в соответствии графиком платежей, который прилагается к договору. Как правило, банк предлагает несколько удобных способов оплаты кредита, включая наличный и безналичный прием денежных средств.

  4. !!!!!!!!!!!!? says:

    Когда вроде и накопил на образование ребенком, но все равно все учесть и рассчитать не возможно, тогда и приходиться идти за кредитами. И кредитование на учёбу очень может выручить. Что касается суммы кредитования, то получить можно как определенную часть, которой не хватает на оплату обучения, так и сумму в размере 100% стоимости образования. В некоторых банках займ выдается только при условии, что собственных средств заемщика не меньше 50% стоимости образования.

  5. Максим says:

    Онлайн можно отправить заявку на получение кредита на учебу. Окончательное решение можно узнать только после предоставления полного пакета документов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *