Какие МФО сотрудничают с БКИ и передают туда данные?

Сумма до 30000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0,63 %
Выплата моментально
Возраст до75 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 80000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до90 лет
Срок126 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 2 мин
Ставка 1,5 %
Выплата моментально
Возраст до75 лет
Срок30 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 60 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до65 лет
Срок30 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 15000 руб
Решение 30 мин
Ставка 1,2 %
Выплата 30 мин
Возраст до99 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 30 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до90 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 70000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0 %
Выплата 5 мин
Возраст до65 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 14000 руб
Решение 15 мин
Ставка 0,16 %
Выплата 5 мин
Возраст до90 лет
Срок29 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 200000 руб
Решение 60 мин
Ставка 0,12 %
Выплата 30 мин
Возраст до70 лет
Срок1095 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 15000 руб
Решение 5 мин
Ставка 1,5 %
Выплата 15 мин
Возраст до70 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение

Большинство клиентов не знают, как в России организовано взаимодействие между МФО (МКК или МФК) и Бюро Кредитных историй (БКИ). Какие МФО сотрудничают с БКИ, а какие – не передают туда информацию?

Вопрос лучше разделить на два: запрашивают ли МФО данные о кредитной истории и передают ли данные о задолженности? На второй вопрос ответ вполне определенный: все компании передают сведения о задолженности в БКИ. А вот с первым вопросом не все так однозначно.

Запрашивают ли МФО данные из БКИ?

Обработка запросов о том, своевременно ли человек погашал задолженность, занимает время. Компании, специализирующиеся на выдаче срочных займов, в отличие от банков, практически никогда их не отправляют. МФО сотрудничают с БКИ в одностороннем порядке, информация передается, но запрашивается редко.

Факт! МФО всегда делают запрос в БКИ по залоговым займам и при рассмотрении крупных кредитных проектов. По «займам до зарплаты» такие сведения не изучаются, МФО интересует лишь внутренняя история кредитования клиента.

Риск невозврата долга покрывается процентной ставкой, и после погашения первого микрозайма ее часто снижают, потому что человек уже подтвердил свою платежеспособность.

Сроки подачи информации

Заемщики, допускающие просрочки по платежам, беспокоятся, как это отразится на их финансовой репутации.

На скриншоте выдержка из ФЗ (в редакции от 31.12.2017) о том, что срок передачи информационной части КИ составляет 5 рабочих дней с даты ее формирования, то есть, с того момента, как заемщику были перечислены деньги.


Информирование о других событиях происходит также в течение 5 рабочих дней, согласно п.5 ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 №218-ФЗ (редакция от 31.12.2017).

Обязаны ли МФО подавать сведения в БКИ?

Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», с 1 июля 2014 года все организации, кредитующие население, в том числе и МФО, обязаны заключать договора с БКИ. В законе не сказано, с каким конкретно бюро должно быть заключено соглашение о сотрудничестве, кредитор может выбрать его на свое усмотрение.

В государственном реестре Центробанка РФ по состоянию на декабрь 2017 года находится 20 организаций, из которых наиболее популярны 4:

  1. АО «Национальное бюро кредитных историй», НБКИ.
  2. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».
  3. ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ОКБ.
  4. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», БРС.

Чаще всего именно сюда направляют сведения о заемщиках. Крупнейшее бюро – это НБКИ, в него передают данные более 4100 кредиторов, из которых около 3000 приходится на МФО (по состоянию на 01.08.2017). В 2017 году бюро сообщило, что владеет информацией более чем об 11,24 млн действующих займов.

Какие МФО отправляют данные в это БКИ? Судя по новостям на официальном сайте НБКИ, среди них есть следующие известные компании: «Джет Мани Микрофинанс», «Деньги взаймы», «Ваши деньги», «Экофинанс», «Робот Займер», «Домашние деньги», «Центр Займов» и многие другие.

На скриншоте выдержка из последней редакции ФЗ (от 31.12.2017), из которой следует, что искать МФО, которые не передают данные в БКИ, бессмысленно. Все организации обязаны это делать. При этом согласие заемщика не требуется, подписывая кредитный договор, он автоматически становится фигурантом реестра БКИ.

Что такое код субъекта КИ, как узнать о себе данные?

Система хранения информации о заемщиках организована таким образом:

  1. Кредиторы, МФО и банки, отправляют КИ в бюро, которые отчитываются перед структурой Центробанка, Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ).
  2. ЦККИ присваивает конкретной КИ уникальный номер, состоящий из цифр и букв (код субъекта, КС).
  3. По этому номеру ЦККИ может определить, у какого бюро хранятся данные клиента МФО. Зная свой КС, человек может бесплатно послать запрос в ЦККИ на сайте cbr.ru.

На скриншоте страница сайта Центробанка.

Если человеку неизвестен свой КС, то он может с паспортом обратиться к нотариусу или в аккредитованное бюро.

Нюанс! Любое бюро обязано предоставлять сведения бесплатно 1 раз в год и любое количество раз платно. Цена обычно составляет около 450 р., через посредников или банки – до 5000 р.

Прежде, чем обращаться в какое-либо БКИ для проверки своей репутации, нужно убедиться, что оно находится в государственном реестре. Известны случаи мошенничества, при котором посторонние лица выдают свою компанию за бюро, берут деньги за проверку КИ, и не предоставляют правдивой информации.

Что написано в КИ?

Порядок взаимодействия БКИ и МФО организован следующим образом:

  1. Человек обращается в МКК или МФК, например, подает анкету на сайте и просит предоставить ему микрозайм. Заполняя анкету, он автоматически соглашается с тем, что его личные данные могут быть использованы для статистического анализа и для ведения отчетности.
  2. В МФО на него заводят дело, в которое вносят информацию о клиенте, одновременно с этим начинают заполнять информационную часть КИ.
  3. После перечисления заемных средств МФО передают данные в БКИ.
  4. Новая информация, например, о просрочках, передается в течение 5-10 дней.

Кредитная история состоит из 4-х частей, каждая из которых должна включать в себя установленные законом сведения. Заемщику полезно будет узнать о том, что в ней содержится:

Название раздела Ключевые моменты в содержании
Титульная часть
  1. ФИО.
  2. Паспортные данные.
  3. ИНН.
  4. Номер свидетельства пенсионного страхования
Основная часть Включает в себя такие сведения о заемщике:

  1. Место проживания и постоянной регистрации.
  2. Сведения о дееспособности (решение суда в случае ограничений по ней).
  3. Данные о банкротстве, о регистрации в качестве ИП.

Кроме того, содержит данные о займе:

  1. Предоставляемая сумма.
  2. Срок оплаты основной и процентной части долга, полный размер задолженности.
  3. Сведения о залоге, если он был.
  4. Решения суда по кредитным обязательством, если судебные разбирательства были.
  5. Информация об окончании кредитного договора, о полном выполнении обязательств.
Дополнительная (закрытая) часть Сведения о кредиторе, подробная информация об ИП и юридических лицах, если они выступали в качестве заемщика.
Информация о юридическом или физическом лице, которое приобрело право требования по договору кредитования. (То есть, это могут быть сведения о коллекторской компании).
Информационная часть Эта часть заполняется отдельно для каждого поданного клиентом заявления на кредит.
Здесь указываются факт одобрения или дата и причина отказа.
Кроме того, отражается неуплата двух и более платежей в течение 120 дней с даты оплаты.

Именно из таких параметров складывается репутация клиента перед банками и другими финансовыми организациями. Заказав свою КИ, можно узнать всю ту информацию, которую изучает потенциальный кредитор.

На картинках приведен примерт отчета ОКБ.

Комментарии
  1. DEBTGF says:

    СПОЛШНАЯ ПУТАНИЦА с этими бюро кредитных историй. Неужели нельзя было сделать общую базу?!?!?!? По идее все должны хотя бы минимально проверять клиента. На деле же каждоая МФО действует по-своему. Кто-то отказивает при малейших сомнениях, а кто-то дает налево и направо без разбору. есть случаи, когда выдают займи тем, у кого куча офоциальных долгов ((((

  2. хомя says:

    Система хранения организована таким образом: отправляют КИ в бюро которые отчитываются перед Центробанком. Затем КИ присваивается уникальный номер. Зная свой КС, человек может бесплатно послать запрос в ЦККИ на сайт

  3. зацмер.нннН says:

    Заказав свою КИ, можно узнать всю ту информацию, которую изучает потенциальный кредитор. Вдруг вы забыли о каком-то непогашенном кредите или займе и кредитор о себе не напоминает, лучше иногда заказывать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным, что у вас все нормально.

  4. робот.роб says:

    Бюро кредитных историй нужная контора. Но не все МФО ею пользуются. Добросовестный организации, пользуются. А те фирмы которые туда не заглядывают попадает часто на деньги. Своего клиента надо анализировать перед одобрением кредита, тогда будет легче всем.

  5. АННА says:

    Заказав свою КИ, можно узнать всю ту информацию, которую изучает потенциальный кредитор и ты вместе с ним может что-то новое узнаешь о себе.

  6. СпартаК says:

    Человек обращается в МКК или МФК, например, подает анкету на сайте и просит предоставить ему микрозайм. Заполняя анкету, он автоматически соглашается с тем, что его личные данные могут быть использованы для статистического анализа и для ведения отчетности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *