Кредит для безработных без справок

Занять деньги можно в МФО или в банке. Специфика МФО в том, что эти организации дают кредит безработным без справок и практически со 100% одобрением. У такого демократичного подхода есть минусы, риск невозврата задолженности страхуется процентной ставкой, повышенной по сравнению с банками. Есть ли банки, кредитующие тех, кто не имеет работы или работает неофициально? И на каких условиях эти два вида кредиторов выдают деньги?

У каких клиентов банки не запрашивают сведений о доходах?

Есть несколько категорий клиентов, которым не обязательно предоставлять сведения о своем доходе или трудовой занятости для того, чтобы занять нужную сумму в банке. К ним относятся:

  1. Постоянные клиенты.
    Это люди, владеющие картой определенного банка и получающие на нее деньги ежемесячно в течение более чем полугода.
    Для кредитора регулярные поступления денежных средств являются свидетельством финансовой состоятельности.
    При этом не имеет значения, работает ли человек с официальным оформлением, получает зарплату сдельно или неофициально, является самозанятым гражданином или живет на пожертвования.
  2. Платежеспособные клиенты.
    Это те, кто имеет один или несколько счетов в банке с оборотом, превышающим запрашиваемый кредитный лимит в 2-3 раза.
    Важное значение имеет регулярность движения денежных средств, ведь для банка однократное перечисление не будет служить доказательством платежеспособности.
  3. Пенсионеры, студенты, льготники.
    Если человек получает пособия по инвалидности, пенсию или стипендию на карточку банка, это служит косвенным подтверждением его дохода.

Первый банк, в который стоит обратиться безработному за кредитом без справок – это тот, в котором у него уже открыт счет.

Условия финансирования без залога и под обеспечение

В своем или любом другом банке будет гораздо проще получить кредит для безработных под залог недвижимости или автомобиля. При получении денег под залог, помимо паспорта, большинство кредиторов интересуют лишь обоснование права собственности и стоимость обеспечения, никакие другие документы не нужны.

Нюанс! Некоторые компании, например, Райффайзен и СКБ-банк, даже при предоставлении залога запрашивают сведения о доходах.

Пожалуй, главная особенность банковского кредитования без подтверждения доходов состоит в том, что банк покрывает свои риски за счет обеспечения. В этом случае банк даст взаймы 50-70% от стоимости обеспечения. Например, ВТБ24 предлагает ипотечный продукт «по двум документам».

Среднестатистические условия потребительского кредитования таковы:

Параметр Без обеспечения Под залог
Кредитный лимит До 600 000 р.

Новым клиентам обычно одобряют менее 300 000 р.

До 3 млн р.

Приблизительно 60-80% от стоимости залога.

Процентная ставка От 12% годовых при безналичных операциях, более 20% годовых при обналичивании. От 13% годовых
Срок возврата задолженности До 2 лет До 15 лет

Это приблизительные данные, предложения от конкретных компаний имеют свои отличия. Есть небольшое количество крупных банков, выдающих кредиты для безработных без залога и поручителей на длительный срок. Среди них большой популярностью пользуется банк Тинькофф.

Последовательность оформления кредита

Алгоритм получения одинаков в большинстве организаций:

  1. Человек заполняет заявку на официальном сайте банка.
    К заявке прикладывается анкета и скан-копии документов. Если залога нет, то нужен только паспорт. Если есть – то нужно свидетельство о собственности и подтверждение отсутствия обременений, для этого берут выписку из соответствующего государственного реестра. Срок ее действия – месяц со дня выдачи.
  2. Рассмотрение и одобрение.
    В течение 1-2 дней, а чаще всего за пару часов, происходит рассмотрение заявки. О решении кредитор уведомляет по СМС на контактный номер, звонком или по электронной почте.
  3. Заключение договора.
    Клиент подходит в офис, предоставляет оригиналы документов, подписывает кредитный договор и договор залога или ипотеки.
  4. Получение денег.
    В этот же день деньги перечисляются на имеющуюся или новую карту. В последнем случае платежный инструмент нужно активировать, совершив любое действие, например, запросив баланс через банкомат. Ряд компаний активируют карты по телефону или через онлайн-сервис.
  5. Выплата долга.
    По установленному договором графику заемщик погашает задолженность.

Если с внесением минимального платежа возникли сложности, то можно воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией. Рефинансирование поможет в том случае, когда заемщик нашел более выгодные условия. Реструктуризация призвана решить проблему с погашением, когда заемщик столкнулся с финансовыми трудностями.

Особенности займов в МФО

В отличие от банков, МФО не требуют предоставлять справки о размере зарплаты или о занятости. В анкете заемщик указывает размер и источник дохода, но эти сведения не нужно подтверждать документально.

Микрофинансовые компании в сравнении с банками отличаются более быстрой проверкой документов. С момента подачи заявки на сайте и до перечисления денег проходит иногда менее часа. Процент отказа здесь минимальный, и любой совершеннолетний гражданин РФ может получить деньги. Сведения о кредитной истории или наличие других долгов МФО также не интересуют, единственное, на что компания обращает внимание – это отсутствие задолженности перед ней.

Условия кредитования в МФО в среднем такие:

Параметр Без залога Под обеспечение
Кредитный лимит От 1000 до 15 000 р. При предоставлении залога можно занять до 80% от его стоимости, условия обсуждаются индивидуально.
Процентная ставка От 0,8% до 2,5% в сутки От 24% годовых
Срок возврата задолженности От 1 до 4 недель До 10 лет

Погашение обычно производится единовременным платежом, а санкции за просрочку составляют от 0,1% в сутки.

У многих компаний действуют интересные акции:

  1. еКапуста первый микрозайм предоставляет без переплаты, под 0%.
  2. «Платиза» делает именинникам скидку 20%.
  3. Возврат части выплаченных процентов при своевременном возврате делает «Кредит плюс».
  4. Улучшение кредитной истории при трех своевременно возвращенных микрозаймах доступно в очень многих компаниях.

Проанализировав условия кредитования в банках и МФО, можно сделать вывод о том, что в банках занимать стоит тем, кому нужна более крупная сумма на длительный срок, а в МФО — тем, кому нужно максимально срочно получить небольшой кредит.

Комментарии
  1. Alex says:

    Если ЦБ внедрит обещанные меры по расчету долговой нагрузки, то все эти кредиты без справок о доходах канут в лету. При чем пропадут все: и кредиты наличными без залога, и ипотеки по двум документам. Банкам просто запретят работать без справки о доходах.
    И этом назвается «заботой о потребителе» ((((((

  2. LYGA says:

    Не спрашивают справку о доходах у постоянных клиентах, у пенсионерах, студентах, и платежеспособных клиентах. Последних все равно как то надо определить. Первый банк, в который стоит обратиться безработному за кредитом без справок – это тот, в котором у него уже открыт счет.

  3. Робот ..бум says:

    Если вы пенсионер, студент или льготник то в первый банк который можно обратиться за кредитам, это там где у вас уже открыт счёт. Если человек получает пособия по инвалидности, пенсию или стипендию на карточку банка, это служит косвенным подтверждением его дохода.

  4. Рома says:

    Есть клиенты у которых не запрашивают сведения о доходах. Если вы раньше работали и были клиентом той организации в которую хотите обратиться, то вам скорей всего выдадут займ даже без справки о доходах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *