Кредит для малого бизнеса на открытие или развитие с нуля

В банках России субъекты малого предпринимательства могут получить кредит для малого бизнеса на развитие или открытие с нуля, или на его расширение и освоение новых видов деятельности. Эти два вида кредитования имеют отличия в пакете документов, который необходимо предоставить, а также другие нюансы, которые не помешает разобрать более подробно.

Кредит на открытие бизнеса

Ни для кого, ни секрет, что открыть свой бизнес с нуля без финансовых вложений достаточно сложно. Поэтому нередко начинающий предприниматель нуждается в заемных денежных средствах. Специалисты утверждают, что срок окупаемости инвестиций в бизнес в среднем составляет около 12 лет.

Условия кредитования

Многих представителей малого бизнеса интересует кредит без залога и поручителей, поскольку не у каждого есть в собственности ликвидное имущество, которое можно предложить банку в качестве обеспечения. Поручителей найти всегда проблематично, ведь сложно гарантировать, что бизнес пойдет успешно, поэтому поручиться за кого-то — желающих мало.

Кредитование без обеспечения доступно во многих крупных финансовых учреждениях, например:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа банк.

Эти банки предлагают отсрочку платежа по кредиту на срок до 6 месяцев. Такой подход обусловлен тем, что какое-то время необходимо для становления собственного дела.

Следует сразу отметить, что получить деньги без существующего бизнеса довольно сложно, особенно без обеспечения долговых обязательств залогом. Такие проекты банк считает инвестиционными и высокорисковыми, оценить в них денежные потоки и прибыль достаточно проблематично, а спрогнозировать окупаемость и того сложнее.

Факт! Многие начинающие бизнесмены берут потребительский займ для физических лиц и используют его как стартовый капитал. Другой вариант получить деньги – кредитование под залог недвижимости.

Требования к заемщикам и документам

Будущему владельцу собственного дела необходимо соответствовать определенным критериям. Требования к заемщику в большинстве банков одинаковые:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • гражданство России;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие открытых займов в других банках.

Документы, которые в первую очередь необходимы банку для рассмотрения заявки:

  • бизнес-план;
  • условия франшизы (при наличии);
  • документы, подтверждающие доход;
  • информация о текущих счетах, открытых на имя заявителя;
  • паспорт гражданина России.

В этом перечне бизнес-план – один из самых важных документов. Без его тщательной проработки банк даже рассматривать проект не станет.

Кажущаяся простота пакета документов совсем не означает, что банк одобрит заявку, получив перечисленные бумаги. Предоставление всех документов – лишь необходимое условие для начала рассмотрения проекта. Получив информацию, кредитные специалисты начнут анализировать бумаги и пытаться спрогнозировать успешность проекта.

Факт! Банк выдаст деньги только тогда, когда будет полностью уверен в том, что бизнес-план будет выполнен, а кредит выплачен.

Как увеличить шансы на одобрение проекта

Существует два способа. Первый – обеспечить кредит ликвидным имуществом:

  • ипотекой,
  • залогом автомобиля;
  • залогом специальной техники.

Возможный залог перечислен в порядке убывания надежности и, соответственно, привлекательности для банка.

В этом случае банк обязательно запросит документы, подтверждающие, что заемщик является собственником предполагаемого залога, а также акт экспертной оценки. В некоторых банках оценку имущества выполняют сотрудники, а не внешние эксперты.

Второй способ – если залога нет, то привлекательность заемщика повысит наличие другого действующего бизнеса, за счет которого будет выплачен кредит при невозможности выполнить бизнес-план.

Кредит для расширения существующего дела

Взять кредит для развития в действующем малом бизнесе тех направлений, которые уже функционируют, гораздо проще. Деньги могут понадобиться на следующие нужды:

  • на увеличение оборотных средств;
  • на исполнение договорных обязательств или покрытие кассовых разрывов;
  • на приобретение дополнительных производственных мощностей;
  • на капитальные вложения.

В такой ситуации финансовые учреждения охотнее одобряют заявки.

При получении займа на текущие расходы нет установленной суммы, поскольку размер займа определяется финансовым состоянием заемщика и зависит от стоимости активов предприятия. Если взять в процентном соотношении, то в среднем сумма кредитования составит около 60% от имущества организации.

Условия кредитования устанавливаются банками в индивидуальном порядке. Кроме того, если заемщик обслуживается в финансовом учреждении, где планирует получение кредита для малого бизнеса, то ему будут доступны более лояльные условия кредитования. Под обслуживанием понимается наличие текущего расчетного счета или зарплатных продуктов для сотрудников компании.

Требования к компании и документам

В том случае, если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то его возраст должен быть от 23 при выдаче и до 60 лет на дату погашения последнего платежа. Все остальные требования стандартны для всех субъектов хозяйствования:

  • период деятельности не менее года;
  • годовая выручка от 30 млн р.;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • отсутствие убыточной деятельности за последний отчетный год.

Пакет документов формируется в каждом индивидуальном случае, но основные сведения, которые должен подать заемщик, стандартны:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • баланс за последний отчетный период;
  • устав предприятия;
  • налоговая отчетность;
  • акт об оценочной стоимости активов компании.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют паспорт и СНИЛС.

Получение и оплата кредита

Документы в банк подаются самим собственником предприятия или уполномоченным представителем. Все копии подшиваются в кредитное дело, они должны быть подписаны руководителем и главным бухгалтером с проставлением печати. Вместе с копиями необходимо представить оригиналы, их сотрудники банка вернут после ознакомления.

Факт! Все копии могут заверить только те лица, которые наделены полномочиями подписывать банковские документы.

Обычно рассмотрение документов в финансовом учреждении занимает до 10 банковских дней, а о принятом решении банк извещает письменно. Заемные средства перечисляются:

  • на расчетный счет организации;
  • при открытии бизнеса их могут зачислить на временный счет;
  • напрямую поставщику товаров или услуг.

Наличными их получить нельзя, снять со счета наличку тоже можно лишь на определенные цели:

  • выплата зарплаты;
  • командировочные расходы;
  • закупка недорогих товаров с составлением авансового отчета.

Банки предлагают два варианта выплаты кредитов:

  • дифференцированные платежи, которые к окончанию срока уменьшаются;
  • аннуитетные платежи, которые предусматривают оплату равными частями на протяжении всего периода.

Заемщик оплачивает кредит ежемесячно путем перечисления денежных средств на расчетный счет банка.

Факт! Получение кредита для субъектов малого предпринимательства – трудоемкий процесс и по сбору документов и по времени.

Что такое малый бизнес?

Прежде чем рассмотреть условия и порядок получения кредита для малого бизнеса следует определить какие критерии характеризуют малый бизнес и относят его именно к этой категории.

Российское законодательство выделяет несколько отличительных признаков субъектов малого предпринимательства:

  • численность сотрудников не более 100 человек;
  • выручка или балансовая стоимость активов не превышает 400 млн в год;
  • доля государственной собственности или иностранных инвестиций до 25%.

Субъектами хозяйствования могут быть, как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица любой организационной формы.

Комментарии
  1. !!!йом says:

    Увеличить шансы на одобрение проекта можно двумя способами. Первый – обеспечить кредит ликвидным имуществом:ипотекой, залогом автомобиля, залогом специальной техники. Второй способ – если залога нет, то привлекательность заемщика повысит наличие другого действующего бизнеса, за счет которого будет выплачен кредит при невозможности выполнить бизнес-план.

  2. Лаура says:

    Документы в банк подаются самим собственником предприятия или уполномоченным представителем. Все копии подшиваются в кредитное дело, они должны быть подписаны руководителем и главным бухгалтером с проставлением печати.

  3. ДАША says:

    Многие хотят получить кредит без залога и поручителей. Особенно тем кто начинает может не быть ликвидного имущества которое можно предложить в качестве обеспечения. Поручителя найти сложно. Такие кредиты без залогов можно получить в Сбербанк, ВТБ24, Альфа банк.

  4. ямб says:

    Если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то его возраст должен быть от 23 при выдаче и до 60 лет на дату погашения последнего платежа. Все остальные требования стандартны.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *