Кредит на коммерческую недвижимость под залог покупки

Крупные суммы в банке дают только под залог. Кредит на коммерческую недвижимость для ИП, физических и юридических лиц – это финансирование под залог приобретаемой в собственность нежилой площади или земельного участка (с постройками или без). Возможна и ипотека имеющейся собственности. Какие требования выдвигают банки к заемщикам и объекту сделки, и на каких условиях они готовы предоставить денежные средства?

Параметры кредитования

Есть 2 вида кредитования с обеспечением:

  1. В первом случае заемщик берет нецелевой кредит и передает банку в залог уже находящуюся у него недвижимость.
    Обычно такой проект оформить проще, однако далеко не у всех есть возможность предложить адекватный планируемой покупке залог.
  2. Во втором случае деньги берутся на приобретение нового объекта для бизнеса, и он же и выступает в качестве залога.
    Этот вариант сложнее в оформлении, но используется чаще. Он подразумевает первоначальный взнос.

Может быть и такая ситуация, что заемщик запрашивает средства на покупку, а в залог оставляет что-то, что уже находится в его собственности. Это единственный способ взять кредит на коммерческую недвижимость без первоначального взноса.

В таблице приведены среднестатистические условия, по которым кредитует большинство банков:

Параметр Значение
Кредитный лимит До 10 млн рублей, до 95% от стоимости актива
Процентная ставка В среднем 12-13,5% годовых
Первоначальный взнос От 5%, в среднем 10-15%
Срок кредитования От 2 до 30 лет, большинство предложений от 5 до 10 лет
Характер платежей Аннуитетный, равными долями
Санкции за просрочку Штрафы от 2000 р., пени от 0,01% годовых
Каникулы На срок до 6-ти месяцев

Условия для физических лиц обычно более выгодны, процент одобрения заявок выше, а пакет документов меньше. Каковы требования к заемщику, и кому одобрят заявку?

Требования к клиентам и документы

Требования схожи ко всем видам клиентов, а вот пакет документов отличается.

Частные лица и предприниматели

Заемщиками могут выступать физические лица и ИП, соответствующие таким критериям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Не уклоняются от военной службы – для мужчин.
  3. Возраст от 21 года, многие банки требуют от 23 лет. Максимальное ограничение по возрасту 65-70 лет, но клиентам старше 55 лет часто отказывают.
  4. Неограниченная дееспособность.
  5. Право собственности на объект залога.
  6. Для наемных сотрудников – стаж работы от 6-ти месяцев. Для руководителей предприятия – срок работы фирмы от 6-ти месяцев за исключением сезонных бизнесов, для них стаж считается суммарно.

Список документов для таких лиц включает в себя следующие пункты:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Военный билет.
  3. Справка из ЕГРН (Росреестра).
  4. ИНН, справки из Налоговой инспекции и Пенсионного фонда.
  5. Документы о семейном положении из ЗАГСа (свидетельства о рождении ребенка, о браке).
  6. Для ИП – выписка из ЕГРИП.
  7. Трудовая книжка, справка о доходах по форме банка.

Документы из этого списка – основные, кредитор может расширить список на свое усмотрение.

Предприятия и организации

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог юридические лица (АО, ООО, ЗАО и так далее) могут взять при предоставлении такой информации:

  1. Данные об актуальном состоянии бухгалтерского учета (баланс, дебиторская и кредиторская задолженность).
  2. Сведения об отсутствии задолженностей перед Фондом пенсионного страхования, Налоговой инспекцией.
  3. Подтверждение прав собственности на залоговый актив, выписка из Росреестра.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Другие документы по требованию кредитора.

Наименьший процент отказов получают те заемщики, которые имеют движения по счету в выбранном банке, являются его постоянными и платежеспособными клиентами.

Параметры приобретаемого объекта


К недвижимости выдвигаются довольно простые требования:

  1. Здания должны быть капитальной постройки.
  2. Площадь не должна быть жилой.
  3. Обременение отсутствует.
  4. Зарегистрирована в Росреестре.

Из третьего пункта могут быть исключения при рефинансировании или реструктуризации задолженности, при перепродаже долговых обязательств.

В качестве залога принимаются любые нежилые помещения, здания с прилегающими территориями, торговые площади. Как показывает практика, чаще одобряют заявки тем, кто хочет приобрести или закладывает вторичную недвижимость. Причина в том, что ее цена меньше подвержена колебаниям, чем стоимость нового фонда.

Порядок оформления договора

Сделка оформляется следующим образом:

  1. Сначала заемщик подает анкету, это можно сделать на официальном сайте банка. При желании можно сразу же подойти в отделение, взяв с собой все документы. Это сэкономит время, потому что предоставить оригиналы придется в любом случае, а онлайн-заявку могут рассматривать от 1 до 3-х дней.
  2. При положительном решении по заявке клиент предоставляет весь пакет документов, запрошенный банком. На рассмотрение уходит от 3 до 10 рабочих дней.
  3. Кредитор предоставляет эксперта по оценке стоимости залога. Этот специалист чаще всего не только изучает документы, но и выезжает на место, чтобы лично осмотреть недвижимость. Если деньги нужны на покупку нового офиса, то предъявляется проект договора ипотеки. Вне зависимости от того, насколько оценил недвижимость ее продавец, банк все равно проводит собственную оценку ликвидности. Экспертиза занимает от 1 до 7 рабочих дней.
  4. После заключения оценщика кредитор подготавливает проект договора, рассчитывает индивидуальные условия. На это может уйти от 1 до 5-ти рабочих дней.
  5. Когда договор готов, происходит подписание и перечисление заемщику нужной суммы денег.

В среднем получение займа может занять около месяца с учетом сбора всех необходимых документов. Денежные средства, как правило, перечисляются продавцу недвижимости, но могут быть перечислены и клиенту, например, когда он закладывает уже имеющийся актив.

Расширение бизнеса и приобретение новых площадей – непростая задача, но банковское кредитование помогает решить ее с наименьшей переплатой.

Комментарии
  1. uuuUU.GG says:

    Сначала заемщик подает анкету, это можно сделать на официальном сайте банка. При желании можно сразу же подойти в отделение, взяв с собой все документы. Это сэкономит время, потому что предоставить оригиналы придется в любом случае, а онлайн-заявку могут рассматривать от 1 до 3-х дней.

  2. ЗУЗИк says:

    В качестве залога принимаются любые нежилые помещения, здания с прилегающими территориями, торговые площади. Как показывает практика, чаще одобряют заявки тем, кто хочет приобрести или закладывает вторичную недвижимость

  3. Куц says:

    Есть два вида кредитования, я воспользовался целевым займом. Взял целевой кредит и передать банку в залог уже находящуюся у меня недвижимость. Смог выкупить арендуемую плащадь. Надеюсь бизнес пойдет и не останусь без своего шикарного дома. Чтобы развиваться надо рисковать.

  4. карт&&&& says:

    Два вида кредитования, но чаще пользуются -это берутся деньги на приобретение нового объекта для бизнеса, и он же и выступает в качестве залога. Этот вариант сложнее в оформлении, но используется чаще. Он подразумевает первоначальный взнос.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *