Кредит на развитие бизнеса для ИП и ООО с нуля

Бизнесмены часто прибегают к кредитованию, когда собственных денег не хватает. Как ИП взять кредит на развитие бизнеса с нуля, будет интересно узнать и тем, кто только думает стать индивидуальным предпринимателем и уже действующим владельцам предприятия. Подойдет информация и тем, у кого есть свое дело, но он планирует его расшить или открыть новое направление.

Особенности ИП

Предприниматели имеют свои особенности как субъект хозяйствования. Обычно их относят к представителям малого бизнеса, для которого характерны особые отличительные черты:

  • годовая выручка не превышает 50 млн р.;
  • численность сотрудников не более 100 человек.

Факт! Как правило, индивидуальный предприниматель единолично ведет дела и отвечает за свою предпринимательскую деятельность самостоятельно. Поэтому при получении заемных средств личность ИП имеет важное значение для банка.

ИП и юридические лица могут получить деньги на одну из трех целей:

  • На поддержание уже существующей деятельности.
    Это может быть кредитная линия на пополнение оборотных средств или овердрафт для покрытия кассовых разрывов.
  • На капитальные вложения.
    Здесь цели могут быть разнообразными, начиная от приобретения коммерческой недвижимости, заканчивая покупкой спецтехники или дорогостоящего оборудования.
  • На открытие собственного дела.
    Инвестировать в то, чего еще нет, банки не любят. Слишком высок риск того, что затраты не окупятся.

Как занять на создание своего дела

Самые крупные вложения требуются при открытии собственного дела. Хорошо, когда есть собственные сбережения, которыми можно рискнуть и не попасть в долговую яму, ведь нет гарантии, что проект будет успешным. В связи с этим, взять в долг на открытие бизнеса с нуля достаточно проблематично, поскольку банк рискует оказаться в ситуации, когда предприниматель будет не в состоянии вернуть денежные средства.

Факторы, которые могут повысить сговорчивость банка:

  1. У потенциального заемщика уже есть другой бизнес, сейчас он просто открывает новое направление деятельности.
  2. Опыт работы по найму на руководящей должности тоже сыграет в пользу заемщика, если вид деятельности предприятия был схож с открываемым.
  3. Дополнительные гарантии или поручительства повысят надежность проекта в глазах банка.

Условия кредитования

В связи с тем, что риск невозврата достаточно высок, банк выдвигает достаточно жесткие условия.

Факт! Как правило, для инвестиционных проектов требуется обеспечение в виде залога и поручительства третьих лиц.

В этом и состоит основная проблема, так как не всегда есть в собственности имущество, которое банк примет в залог. Найти поручителей сложно, ведь в том случае, если заемщик станет неплатежеспособным, обязанность по выплате долга ляжет на поручителя.

Интересно! Многие начинающие предприниматели вместо того, чтобы занять деньги на развитие бизнеса, получают обычный потребительский кредит как физическое лицо и тратят его на становление собственного дела.

Вместе с тем, есть банки, которые готовы предоставить кредит без залога и поручителей начинающим предпринимателям. Условия по таким продуктам следующие:

  • сумма до 6 млн р.;
  • срок от 2 до 5 лет;
  • процентная ставка 13%-18% годовых.

В связи с тем, что для становления бизнеса требуется не только деньги, но и время, многие финансовые учреждения предоставляют отсрочку платежа основного долга на период до 6 месяцев с момента получения займа.

Требования к заемщикам и документам

Существуют определенные требования, которые банки предъявляют к лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей. Критерии, которым должен отвечать заемщик, в большинстве финансовых учреждений идентичны:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • отсутствие любых непогашенных долгов: в банках, МФО, налоговой и т.д.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО, с нуля или при расширении сферы деятельности, понадобятся:

  • бизнес-план;
  • проект договора франшизы (при наличии);
  • документальное подтверждение уровня ежемесячного дохода;
  • сведения об открытых в банках счетах на имя заемщика;
  • общегражданский российский паспорт;
  • документ о государственной и налоговой регистрации.

В том случае, если заемщик готов предоставить в залог ликвидное имущество, например, недвижимость или автомобиль не старше 5 лет, то потребуются документы, подтверждающие право собственности на предмет залога, а также акт его оценочной стоимости.

Все проще, если бизнес существует

Занять на развитие уже существующего бизнеса гораздо проще, ведь он уже функционирует и приносит стабильный доход.

Нередко в процессе предпринимательской деятельности возникают ситуации, когда собственных средств недостаточно для внедрения и реализации новых проектов. Заемные средства банка необходимы для увеличения оборотных средств или для покупки основных средств:

  1. Коммерческой недвижимости.
  2. Легкового и грузового автотранспорта.
  3. Представительских автомобилей.
  4. Спецтехники.
  5. Оборудования.

Обобщенные условия

В отличие от кредита на создание бизнеса с нуля, финансирование текущих расходов осуществляется, исходя из финансового состояния заемщика и стоимости предоставляемого залоге. В процентном соотношении доступная сумма может составить до 60-70% от стоимости имущества ИП или оборотных средств.

Срок кредитования составляет 1-5 лет, при этом процентная ставка в среднем 13% годовых. Банк индивидуально подходит к каждому клиенту и, оценив его финансовое состояние, предлагает условия, на которых готов предоставить деньги в долг. Наиболее разумным решением будет занять в банке, где уже обслуживается предприниматель. Как правило, обсуживающий банк уже владеет финансовой ситуацией своего клиента и предоставляет деньги в долг на более выгодных условиях, чем другие кредиторы.

Требования к субъекту предпринимательства и документам

При обращении за получением кредита возраст ИП должен быть не менее 23 лет, а максимальный возраст не должен превышать 60-65 лет на дату внесения последнего платежа. Остальные критерии относятся непосредственно к предпринимательской деятельности:

  • срок ведения бизнеса не менее года;
  • отсутствие долгов перед бюджетом;
  • за последний отчетный год бухгалтерские отчеты не содержат сведений об убытках.

Требуемый пакет документов зависит от внутренней политики финансового учреждения, но есть стандартный перечень, согласно которому следует предоставить следующие копии:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • паспорт и СНИЛС;
  • бухгалтерский баланс за предшествующий обращению отчетный период;
  • отчет о финансовых результатах;
  • сведения об уплаченных налогах и сборах за последний отчетный период;
  • акт оценочной стоимости предполагаемого залога.

Этот перечень может быть дополнен другими документами на усмотрение кредитора. Документы в банк подаются индивидуальным предпринимателем лично. Допускается также подача документов, уполномоченным доверенностью представителем ИП. Помимо копий, для изучения специалистом банка следует представить и оригиналы.

Изучение проекта и получение денег

Период изучения представленной индивидуальным предпринимателем документации может занять от 7 до 10 банковских дней. О своем решении банк направляет официальное письмо, в котором будут указаны предлагаемые условия, либо отказ. Также как при кредитовании физических лиц, когда финансовое учреждение не объясняет причины отказа, при отклонении заявки ИП или ООО банк не разъясняет, что явилось препятствием для принятия положительного решения по финансированию деятельности субъекта предпринимательства.

Если запрос одобрен, то клиент заключает кредитный договор и финансовое учреждение перечисляет оговоренную в договоре сумму на текущий расчетный счет, либо перечисляет заемные средства напрямую поставщикам заемщика.

Комментарии
  1. Егор says:

    Взять в долг на открытие бизнеса с нуля достаточно проблематично, поскольку банк рискует оказаться в ситуации, когда предприниматель будет не в состоянии вернуть денежные средства. Но если у предпринимателя уже есть, пусть маленький, но бизнес, то банки становятся более уступчивыми.

  2. король says:

    Предприниматели имеют свои особенности как субъект хозяйствования. Обычно их относят к представителям малого бизнеса, для которого характерны особые отличительные черты: годовая выручка не превышает 50 млн р., численность сотрудников не более 100 человек.

  3. краники says:

    Бизнес уже существует давно, надумали расширяться. Когда имеешь постоянный доход от фирмы, то банки охотно кредитуют. Конечно пришлось собрать пакет документов для кредитования, но особых проблем с этим не возникло.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *