Где взять кредит на выгодных условиях

Решив занять денег, лучше обращаться в банк. В сравнении с другими предложениями здесь можно оформить кредит на выгодных условиях наличными. При этом характеристики займа существенно зависят от кредитного продукта. Например, ставки по ипотеке существенно ниже, чем в потребительском кредитовании.

Поэтому, задумавшись, где можно взять кредит на выгодных условиях, сначала стоит определиться с видом кредитования. Чаще всего предлагают три варианта.

Займы наличными

Это, пожалуй, самый неэкономный продукт, но самый удобный.

Отличительные особенности

Заемщикам нравится следующее:

  • для оформления банк потребует минимум документов;
  • нередко платежеспособность подтверждают косвенно, не запрашивая справку о доходах;
  • залог и поручители не нужны;
  • на что будут потрачены деньги — будущий кредитор не интересуется;
  • быстрое оформление и рассмотрение.

Именно за это удобство придется заплатить повышенную процентную ставку.

Предложения банков

Самые выгодные предложения сгруппированы в таблице.

Банк,
Наименование продукта
Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Ставка,
процентов годовых
Азиатско-Тихоокеанский банк,
«Лайт 9»
От 30 до 100 До 12 От 9%
«Ренессанс Кредит»,
программы:
«Больше документов – ниже ставки»
«Для клиентов банка»
«Пенсионерам»
От 30 до 700 От 24 до 60 От 11,9% до 26,3%
OTP,
«Универсальный»
От 15 до 200 От 12 до 60 От 14,9% до 46,2%
Восточный,
«Сезонный»
От 25 до 500 От 13 до 36 12%
Промтрансбанк,
«Потребительский»
От 5 до 1 200 От 3 до 84 От 19,5% до 25%

Многие обещают дать наличные под ставку «от 11%». Ключевое слово в этом случае «от», т.е. такие ставки действительно есть, но под них не кредитуют обратившихся впервые клиентов без обеспечения и справки о доходах.

Факт! Несмотря на заверения рекламных продуктов, зачастую выгодный кредит – это займ под ставку порядка 20%-40% годовых.

Теперь чуть подробнее о каждом из предложенных вариантов.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Наверное, это самое выгодное из рассматриваемых предложений. Существенный минус – максимальная сумма всего 100 тыс. р.

Для оформления нужен лишь паспорт, но могут потребовать и дополнительные бумаги.

Важно! Для «Лайт 9» АТБ требует обязательно предупреждать о досрочных платежах. Без уведомления погашение не зачислят.

АТБ готов рассматривать заявки клиентов, которые:

  • прописаны и проживают в регионе, где есть отделение кредитной организации;
  • официально трудоустроены;
  • работают не меньше месяца.

Ренессанс Кредит

Обещают рассмотреть заявку за 10 минут, максимальное время составляет 48 часов. Для оформления помимо паспорта понадобится один из таких документов:

  • удостоверение водителя;
  • паспорт для выезда заграницу;
  • именная платежная карта;
  • диплом ВУЗа или техникума;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • удостоверение пенсионера.

Чтобы заявку рассмотрели, обязательно быть прописанным или постоянно работать в том регионе, где планируется получить потребительский кредит на выгодных условиях. Чем больше документов вы готовы предоставить, тем более низкую ставку можно получить.

OTP

Самое интересное в этом продукте – возможность снизить ставку до 11,5% годовых. Это произойдет, если платить вовремя. Обслуживать кредит без просрочек нужно в течение конкретного периода времени:

  • 4 месяца для договоров на 1-1,5 года;
  • 8 месяцев для договоров на 1,5-3 года;
  • 12 месяцев для договоров свыше 3 лет.

Восточный

Это предложение с фиксированной ставкой 12%. При этом кредитная организация предупреждает, что для ободрения заявки может затребовать обеспечение.

Промтрансбанк

Здесь не потребуют подтверждения доходов или документов о продолжительности стажа. К обязательным документам отнесены: паспорт, ИНН и СНИЛС. При этом есть еще рекомендованные:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • платежки по другим кредитам;
  • карта другого банка;
  • полис КАСКО;
  • карта посетителя магазина.

Потребительское кредитование

Сюда отнесем все виды кредитных продуктов, которые не являются экспресс-кредитами и не обеспечены залогом недвижимости. Оформить такой займ сложнее, но и проценты по нему будут ниже. Сюда же относятся программы рефинансирования. Большинство программ предусматривает документальное подтверждение зарплаты, но есть и предложения без справок.

Интересно! Без акций получить кредит реально под 15%-20% годовых.

Предложения кредитных организаций приведены в таблице.

Банк,
Наименование продукта
Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Ставка,
процентов годовых
Россельхозбанк,
программы:
«Для надежных клиентов и бюджетников»
«Пенсионный»
От 10 до 1 000 От 1 до 84 От 10%
Уралсиб,
«Потребительский без обеспечения»
От 50 до 1 000 От 13 до 84 От 11% до 22%
Альфабанк,
«Рефинансирование»
От 50 до 1 500 От 12 до 60 От 11,99% до 19,99%
Совкомбанк,
«Денежный»
До 100 12 От 12% до 17%

РСХБ

Минимальная ставка 10% годовых действует для договоров, заключенных на сумму свыше 200 тыс. р., и клиентов, которые имеют положительную историю кредитования в Россельхозбанке. Если хотя бы одно из требований не выполнено, то ставка будет выше.

Интересно! Россельхозбанк дает возможность выбрать схему погашения. Дифференцированные платежи экономнее, а аннуитет позволяет более равномерно распределить финансовую нагрузку.

Еще один положительный момент – возможность привлечь созаемщиков для увеличения доступной суммы.

Уралсиб

Чтобы оформить «Потребительский без обеспечения» понадобятся:

  • Российский паспорт.
    По нему проверят прописку в регионе, где есть отделение Уралсиба.
  • Копия трудовой книжки.
    Она подтвердит наличие стажа, который по требованиям банка составляет 12 месяцев общий и 3 месяца на текущем месте работы.
  • Документ о доходах.
    Это может быть 2-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя.
  • Правоустанавливающие документы на предлагаемый залог.

Альфа-Банк

Минимальная ставка доступна при сумме рефинансирования свыше 700 тыс. р., 50 тыс. р. выдадут под 19,99%. Альфа-Банк готов рассматривать заявки заемщиков, чей доход составляет не меньше 10 тыс. р.

Еще одно обязательное требование – предоставить банку номер стационарного рабочего телефона.

Совкомбанк

Здесь готовы рассматривать заявки заемщиков, возраст которых не достиг 85 лет. Обязательно попросят предоставить 2-НДФЛ или справку о полученной пенсии.

Ипотека

В этой категории стоит уточнить, что же является ипотекой. Нередко обыватели считают, что этим термином называют кредиты на приобретение жилья. Однако это не совсем так. Ответ кроется в самом названии федерального закона №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Термин «ипотека» означает залог жилого и нежилого недвижимого имущества, а заемные средства при этом можно потратить на любые цели.

Традиционно недвижимость считается самым надежным залогом, поэтому проценты по обеспеченным ипотекой займам самые низкие. При этом сбор пакета документов потребует максимум сил и времени.

Интересно! Ставки по кредитам на приобретение жилья снизились. Так, в 2015-ом средняя ставка составляла 15%, а в 2017-ом – 11,1%. В Сбербанке жилищные займы стартуют от 7,4%.

Конечно, кредиты на другие цели под залог жилья обойдутся дороже, но их цена все равно значительно выгоднее обычного потребительского кредитования.

Совет! Если требуется крупная сумма и есть возможность заложить недвижимость, стоит это сделать. Это снизит процентную ставку и увеличит срок кредитования.

Рассмотрим предложения российских банков в разрезе уже обозначенных категорий кредитных продуктов.

Где взять кредит: список банков

Банк,
Наименование продукта
Сумма, тыс. р. Срок, лет Ставка,
процентов годовых
ВТБ24,
«Победа над формальностями»
От 600 до 3 000 До 20 От 10,7%
Россельхозбанк,
«Нецелевой под залог жилья»
От 100 до 10 000 До 10 От 13,5%

Подробнее о предложениях ниже.

ВТБ24

«Победа над формальностями» от ВТБ24 интересна несколькими характеристиками:

  • Не требуют справки о доходах.
    Заемщик оплачивает собственными средствами минимум 30% стоимости жилья. Все риски банк покрывает залогом, поэтому может не проверять справки о доходах.
  • Не проверяют регистрацию.
    При этом банк возьмет в залог недвижимость только там, где работает его отделение.
  • Доступна для иностранных граждан.
    Большинство банков готовы работать лишь с россиянами, а ВТБ24 готов кредитовать и нерезидентов.
  • Решение банка станет известно за 24 часа.
    Отсчет начинается с момента предоставления полного пакета документов.
  • Доступны несколько целей кредитования.
    Это значит, что можно купить жилье на вторичном рынке, в новострое, в недостроенном здании, а можно рефинансировать жилищный займ в другой финансовой организации.

РСХБ

«Нецелевой под залог жилья» – это программа кредитования, в которой заемные деньги можно потратить на любые цели, заложив имеющееся недвижимое имущество. Банк выдаст до 50% от рыночной стоимости предмета ипотеки.

Если в банке отказывают

В этом случае за займом можно обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь готовы работать с заемщиками без официального дохода и огрехами в кредитной истории. Однако и стоимость займов выше.

Микрозаймы назвать выгодными можно лишь в сравнении с микрозаймами. По статистике Банка России, средняя ставка по ним составляет в зависимости от суммы 600%-200% годовых.

Факт! Многие микрофинансовые компании организовали удаленную работу: чтобы получить взаймы, здесь даже из дома выходить не понадобится.

Наиболее низкие ставки МФО предлагают по займам на большие суммы.

МФО,
Наименование продукта
Сумма, тыс. р. Срок, недель Ставка
«Деньги взаймы» От 16 до 60 10-24 0,6%-0,8% в день
219%-292% годовых
MoneyMan До 70 До 18 1,85%-0,76% в сутки
675,25%-277,4% годовых
Кашалот Финанс До 100 До 52 От 1% в день
365% годовых

Совет! Решив прибегнуть к микрозайму на большую сумму, тщательно взвесьте свои возможности. Просрочка по микрозайму так же неприятна, как и по кредиту.

Комментарии
  1. МАшунЯ says:

    Мне нравится ВТБ. Там ставки приятные и обслуживание получше чем в Сбере. Уже выплатила кредит за машину, собираюсь взять обычный. Планирую купить мебель.

  2. клон IIII says:

    Самое интересное в это – возможность снизить ставку до 11,5% годовых. Это произойдет, если платить вовремя. Обслуживать кредит без просрочек нужно в течение конкретного периода времени: 4 месяца для договоров на 1-1,5 года, 8 месяцев для договоров на 1,5-3 года и 12 месяцев для договоров свыше 3 лет.

  3. лялек says:

    В Ренессанс Кредит чем больше документов предоставляете тем более выгодные условия могут предложить, но чтобы заявку рассмотрели, обязательно быть прописанным или постоянно работать в том регионе, где планируется получить потребительский кредит.

  4. Виктория says:

    Если хотите действительно взять выгодный кредит стоит потратить время на поиск хорошего МФО или банка. Если без залога и поручителей то проценты могут быть чуть выше. А вообще можно очень даже найти приемлемые условия.

  5. тофикс says:

    Многие обещают дать наличные под ставку «от 11%». Такие ставки действительно есть, но под них не кредитуют обратившихся впервые клиентов без обеспечения и справки о доходах.

  6. крон90 says:

    Если брать в Азиатско-Тихоокеанский банк, то одно из самых выгодных предложений. Существенный минус – максимальная сумма всего 100 тыс. р.Для оформления нужен лишь паспорт, но могут потребовать и дополнительные бумаги.

  7. Omega says:

    Уже несколько раз брала «Кредит в Магазине» в банке Ренессанс Кредит. Удобно в торговой точке формил за 20 минут и все. Только паспорт, никакие справки не нужны. Иногда представитель банка перезвонит, уточнит детали. Первый брала холодильник в кредит, потом микроволновку. Теперь сантехнику оформила. Не навязывают страховку и дополнительные платежи. Выплаичвала вовремя, никаких проблем с эти не возникало.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *