Кредит под залог доли в квартире

Банки и другие финансовые учреждения охотно выдают деньги в долг под залог, особенно, если в качестве обеспечения кредитных обязательств выступает недвижимость. Кредит можно получить под залог доли недвижимости. Такое имущество всегда ликвидно и является надежной гарантией возврата долга. Но и заемщики имеют определенную выгоду от такого вида кредитования, поскольку имеют возможность получить достаточно крупную сумму денег на максимально выгодных условиях.

Где получить и сколько стоит

Взять кредит под залог доли в можно практически в любом банке, однако большинство из них охотнее выдают займы при предоставлении цельного имущества. Вместе с тем, условия кредитования в обоих случаях одинаковые. Большинство финансовых учреждений предлагают деньги в долг под залоговые обязательства на следующих условиях:

  1. Максимальные размер займа составляет около 100 млн р. Также банки определяют размер займа на основании оценочной стоимости имущества, и готовы предоставить сумму, равную 60%-80% от стоимости.
  2. Процентная ставка колеблется в диапазоне 11%-20% годовых, что выгодно отличает кредит под залог доли в квартире от потребительских займов без предоставления обеспечения. В большинстве финансовых учреждений привилегии имеют клиенты, которые получают зарплату через банк, в котором планируется брать деньги в долг. Для такой категории заемщиков размер процентной ставки будет минимальным.
  3. Срок кредитования может составлять до 20 лет.

Многие банки требуют предоставления добровольного полиса страхования здоровья и жизни клиента. В тех финансовых учреждениях, где этот пункт является необязательным, процентная ставка по займу будет выше на 1-2%.

Наименование Максимальная сумма (рублей) Минимальная ставка, процентов годовых Максимальный срок
Сбербанк 10 млн 12% 20 лет
Альфабанк 60 млн 13,99% 30 лет
Инвестторгбанк 40 млн 23% 5 лет
Россельхозбанк 10 млн 6% 10 лет

Сбербанк

Одно из самых экономных предложений, однако минимальная ставка действует лишь для тех, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке. Еще одна особенность кредитования в Сбербанке состоит в том, что решение банк принимает по минимальному пакету, после чего дает клиенту 90 дней на сбор всех необходимых бумаг. Это выгодно, так как клиент сначала получает согласие банка, а уже потом тратит время и деньги на сбор всех справок.

Альфабанк

Здесь помимо стандартных документов проверят выполнение таких требований:

  • наличие отопления и канализации;
  • горячее и холодное водоснабжение;
  • хорошее состояние подвалов и крыш для помещений на 1-ом или последнем этажах;
  • объект не числится в планах на капитальный ремонт или снос;
  • железобетонный или кирпичный фундамент.

Россельхозбанк

Под 6% годовых здесь кредитуют только новое жилье от застройщиков, которые прошли аккредитацию в банке. Такое жилье доступно лишь в некоторых регионах:

  • Москве;
  • Липецке;
  • Самаре;
  • Амурской области;
  • Алтае;
  • Сыктывкаре;
  • Ижевске;
  • Республике Коми;
  • Сызрани.

Для жителей остальных регионов ставка по кредиту под залог квартиры или ее части стартует от 9,3%.

Инвестторгбанк

Здесь предлагают кредит без подтверждения дохода, однако одно из ключевых требований к заемщику – наличие постоянного дохода. Чтобы получить объяснения, как совмещаются эти параметры кредитного продукта, банк предлагает обращаться к ипотечным менеджерам на местах.

Особенности кредитования с обременением

Кредит под залог доли в квартире в банке имеет некоторые особенности.

Важно! Доля должна быть выделена в натуральном выражении с оформлением технического плана помещения в БТИ.

В таком случае кредит без письменного согласия остальных собственников можно оформить без проблем, ведь владелец имеет право распоряжаться ею по собственному усмотрению:

  • продавать;
  • дарить;
  • передавать в качестве обеспечения по долговым обязательствам.

Вместе с тем банк может затребовать письменное согласие остальных сособственников. Такая позиция финансового учреждения объясняется тем, что при наличии такого согласия долю будет проще продать, если по каким-то причинам заемщик не возвращает долг.

Факт! В том случае, когда квартира находится в общей собственности без выделения своей части в натуре, заложить имущество без согласия других собственников невозможно.

При оформлении займа предварительно необходимо получить акт оценочной стоимости. Оценку проводят специализированные аттестованные организации. В каждом банке есть свой утвержденный список таких компаний.

Залогодатель не имеет права распоряжаться своим имуществом в течение всего периода действия кредитного договора.

Совет! Когда внесен последний платеж по кредиту, необходимо посетить кредитора, выдавшего деньги в долг, и снять залоговое обременение.

Если клиент не возвращает полученный займ в установленные договором сроки, то имущество переходит в собственность кредитора.

Требования к заемщикам и документам

Заемщикам необходимо соответствовать определенным требованиям, которые кредитор предъявляет при выдаче денег в долг. Практически в каждом финансовом учреждении они идентичны:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст 21 год;
  • максимальный возраст 65-75 лет на момент последнего платежа;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • достаточный ежемесячный уровень дохода;
  • наличие официального трудоустройства.

Для получения денег в долг следует предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовой договор или трудовая книжка.

Помимо общего пакета документов, необходимо предоставить информацию о залоге:

  • свидетельство о регистрации доли;
  • кадастровый план;
  • акт оценки имущества;
  • информация о наличии зарегистрированных граждан в выделенной доле.

Банк может затребовать дополнительную информацию о заемщике. Все документы необходимо предоставить в копиях, которые остаются в кредитном деле, а оригиналы работник банка возвращает сразу после изучения.

Порядок оформления займа

Большинство банков предоставляют клиентам возможность оформить онлайн-заявку на официальном сайте и даже делают скидки по процентной ставке при таком оформлении анкеты. После отправки онлайн-заявки кредитор примет предварительное решение, о котором сообщит клиенту.

Также можно посетить ближайшее отделение банка и заполнить заявку на месте. В заявке на получение денег в долг содержится основная информация о заемщике:

  • ФИО;
  • реквизиты паспорта;
  • образование и семейное положение;
  • сведения о работе и уровне дохода.

Заявка на займ рассматривается в течение 2-8 дней. В том случае, если принято положительное решение, банк пригласит клиента для дальнейшего оформления.

После того как заемщик оплатит последний взнос по задолженности, следует также явиться в отделение финансового учреждения для снятия обременений с заложенного имущества.

Как собирать документы

Предоставить сразу весь пакет с кредитной заявкой не получится из-за того, что объем бумаг по ипотеке достаточно внушителен. А еще помимо непосредственно правоустанавливающих документов на имущество потребуются:

  • отчет об экспертной оценке;
  • справка о прописанных в жилом помещении;
  • выписка из государственного реестра обременений;
  • выписка из реестра недвижимости;
  • согласие органов опеки, если в закладываемом имуществе прописаны несовершеннолетние;
  • документы по земельному участку, на котором расположено строение;
  • согласие супруга или супруги заемщика;
  • согласие совладельцев и т.д.

Эти бумаги не стоит заказывать предварительно, так как одни из них имеют ограниченный срок годности, а другие могут не понадобиться. Выбрав банк, лучше прийти туда со всеми документами, которые есть на руках. Этого хватит для первоначального анализа проекта, а дальнейшие инструкции уже даст кредитный работник с учетом конкретных требований банка.

Факт! Обещание банка выдать ипотечный кредит за 1-2 дня реально, но этот срок отсчитывается с момента предоставления полного пакета документов. И время, которое потребуется на сбор всех справок, в этот период не входит.

Плюсы и минусы кредита под залог доли недвижимости

Любой кредитный продукт имеет свои плюсы и минусы, и этот вид кредитования не исключение.

Есть и несколько существенных минусов кредитования с обеспечением:

  • отсутствие возможности распоряжаться заложенным имуществом;
  • риск утраты права собственности на жилье в случае невозврата долга;
  • дополнительные затраты на нотариальное заверение сделки;
  • длительный срок рассмотрения заявки.

К плюсам можно отнести следующее:

  • выгодные условия кредитования;
  • высокий процент одобрения поданных заявок;
  • предмет залогового обременения остается в пользовании у клиента;
  • возможность решить свои проблемы с минимальной переплатой.

Если доля в недвижимости не выделена, то получить согласие всех собственников зачастую проблематично, что также можно отнести к негативным моментам такого вида кредитования.

Комментарии
  1. Оксана says:

    Можно конечно кредитоваться и под долю в квартире, внимательно изучая компанию. Не каждая компания дает пролонгацию договора. Вы ведь даете в залог жилье, пусть даже его часть. При таком кредитование доля обязательно должна быть выполнена, в другом случае могут не одобрить кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *