Где взять кредит под залог квартиры

Квартира – это наиболее ликвидный вид недвижимости и финансовые учреждения с удовольствием кредитуют население, когда она выступает в качестве залогового имущества, как один из способов обеспечения обязательств. Взять кредит под залог квартиры наличными можно в любом банке России.

Особенности кредитов, обеспеченных недвижимостью

У таких проектов есть свои особенности. Находящаяся в собственности у заемщика жилплощадь может выступать в качестве обеспечения по потребительскому кредиту и заемщик получает деньги взаймы на максимально выгодных для себя условиях.

Факт! По закону любая недвижимость, передаваемая в залог, называется ипотекой. Поэтому выражения залог жилья и ипотека можно считать синонимами.

В этом случае кредитование делится на 2 направления.

Приобретение жилья

Здесь в качестве обеспечения обязательств может выступать как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся.

Некоторые банки даже готовы выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода. Этот подход часто используется, когда заемщик готов заплатить 30-50% первоначального взноса, но документально подтвердить свой уровень заработка он не может. Например, такой продукт есть у ВТБ24.

Нецелевой кредит, обеспеченный ипотекой

В этом случае заемщик вполне может получить деньги на свою карту, так как банк не интересуется, на что они будут потрачены. Сроки, проценты и пакет документов здесь такие же, как и в жилищном кредитовании.

Факт! При передаче недвижимости в залог необходимо письменное согласие всех сособственников.

Передаваемая в обеспечение жилплощадь может принадлежать не самому заемщику, а его родственникам.

Если долг не выплачен

В обоих случаях суть кредитования заключается в том, что при отсутствии у заемщика денежных средств, достаточных для погашения задолженности по займу, залоговое имущество переходит в собственность финансового учреждения. В период обременения залоговыми обязательствами недвижимость нельзя отчуждать без письменного согласования с банком. Вместе с тем, квартира остается в пользовании у клиента.

Условия кредитования

Как и на каких условиях дадут взаймы под залог квартиры? Финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия кредитования под залог, в отличие от кредитных продуктов, которые выдаются без обеспечения. Если проанализировать предложения банков России, можно определить ориентировочные условия выдачи займа с ипотекой:

  1. Максимальная сумма кредита составляет около 100 млн рублей.
    Есть банки, которых при определении суммы займа исходят из оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог, и предлагают взять в долг сумму, которая составляет до 60% – 70% от стоимости квартиры.
  2. Процентная ставка может составлять от 12% до 20% годовых.
    Размер процентной ставки зависит от вида кредитного продукта. По ипотеке процентная ставка значительно ниже, чем по потребительскому займу. Клиент может уменьшить размер процентной ставки на 1-2 пункта, если предоставит полис добровольного страхования жизни и здоровья.
  3. Максимальный срок кредитования составляет около 20-30 лет.

При оформлении ипотеки, помимо залога приобретаемой недвижимости, кредиторы могут требовать в качестве дополнительного обеспечения обязательств поручительство третьих лиц. Чаще всего это супруг или супруга заемщика, его родители или дети.

Требования к клиентам и документам

Получат взаймы только те заемщики, которые отвечают определенным требованиям, предъявляемым финансовыми учреждениями к своим клиентам. В большинстве банков они следующие:

  • минимальный возраст от 18-23 лет;
  • максимальный возраст на момент внесения последнего платежа 65-75 лет;
  • гражданство России;
  • регулярный источник дохода;
  • регистрация в РФ.

Как известно, в банке кредитная история клиента имеет большое значение. Вместе с тем, заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить срочный кредит под залог квартиры, так как риски в этом случае обеспечены ипотекой. Однако доступная сумма не превысит половины оценочной стоимости жилья.

Интересно! Когда в качестве дополнительного обеспечения выступают поручители, они должны соответствовать тем же критериям и предоставлять те же документы, что и заемщики.

Общий пакет документов

Для предварительного принятия решения по займу необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Общегражданский российский паспорт.
    Понадобится оригинал документа.
  2. Документы, подтверждающие трудоустройство.
    Это может быть трудовая книжка или договор найма на работу.
  3. Сведения о доходах.
    Документами, подтверждающими уровень заработка клиента, могут быть справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме, утвержденной финансовым учреждением.

Банк может затребовать дополнительные документы, содержащие информацию о платежеспособности и благонадежности клиента.

Бумаги по квартире

Помимо документов о заемщике, следует предоставить информацию о недвижимости, которая будет выступать в качестве обеспечения. При оформлении займа с залоговым обременением квартиры, следует предоставить следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации недвижимости;
  • акт оценки недвижимости;
  • информация о гражданах, зарегистрированных в залоговой квартире;
  • согласие сособственников недвижимости.

При оформлении займа на приобретение жилья следует предоставить договор купли-продажи квартиры или договор долевого строительства.

Порядок оформления кредита

Для оформления кредита необходимо посетить ближайшее отделение банка и предоставить полный пакет документов. Вместе с тем, официальные сайты большинства финансовых учреждений оснащены функцией онлайн-заявки.

Факт! При заполнении заявки на кредит с ипотекой через интернет банк принимает только предварительное решение, которое может отличаться от окончательного, ведь после изучения всей предоставленной клиентом документации кредитор может изменить свое решение.

Независимо от того, где заполнялась анкета заявка – непосредственно в отделении банка или через интернет, информация, содержащаяся в ней, будет следующего характера:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • адрес регистрации и проживания;
  • место работы;
  • уровень дохода;
  • семейное положение;
  • сведения об образовании.

Быстро получить кредит, обеспеченный ипотекой, не получиться, поскольку специалистам банка требуется время для рассмотрения документов, а этот срок может составить до 7 банковских дней.

Если банк принял положительное решение, то он известит об этом звонком по телефону и пригласит клиента для оформления и подписания всех необходимых документов.

Получение и погашение займа

При покупке жилья получить наличные не получиться, поскольку это целевой займ и деньги напрямую перечисляются продавцу или застройщику недвижимости. В том случае, когда клиент получает потребительский займ, банк предлагает два варианта получения денежных средств:

  • наличными в кассах банка;
  • банковская карточка.

При этом карта должна принадлежать заемщику и быть выпущена российским банком.

Оплачивать задолженность необходимо в сроки, указанные в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Обычно это ежемесячные платежи, которые включают определенную часть основного долга и проценты за пользование заемными средствами.

Залогом взаимовыгодного сотрудничества между кредитором и заемщиком является своевременной внесение денежных средств в счет погашения задолженности. Это позволит не только избежать начисления штрафных санкций со стороны банка, но сохранит клиенту положительную кредитную историю.

Когда кредит погашен

В случае с обеспеченными займами после выплаты от заемщика требуются еще некоторые действия:

  1. Справка об отсутствии долгов.
    Не стоит пренебрегать этим документом, считая, что банк и так знает, что задолженность погашена. Справка может потребоваться нотариусу для снятия обременения с жилья.
  2. Вывод из реестра обременений недвижимого имущества.
    Теоретически банк сам должен предпринять все необходимые для этого действия. При этом в банке тоже работают люди и от ошибки никто не застрахован, доказать что-то кому-то по прошествии большого количества времени весьма и весьма проблематично. Поэтому вопрос о снятии запрета на отчуждение стоит держать на собственном контроле. В результате этого процесса банк или нотариус выдадут выписку из государственного реестра.
  3. Приобщить полученные документы к другим документам на недвижимость и хранить в течение минимум 3 лет.
Комментарии
  1. HikiTA says:

    Иногда такой кредит становится единственным способом получить взаймы на развитие бизнеса. Обошел кучу банков, но кредитовать никто не готов. Все хотят гарантий возврата и просят в залог недвижимость.
    Вот думаю, согласен ли я на ипотеку?????
    не решил

  2. КУТИК says:

    Некоторые банки даже готовы выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода. Этот подход часто используется, когда заемщик готов заплатить 30-50% первоначального взноса, но документально подтвердить свой уровень заработка он не может.

  3. клопоок says:

    При заполнении заявки на кредит с ипотекой через интернет банк принимает только предварительное решение, которое может отличаться от окончательного, ведь после изучения всей предоставленной клиентом документации кредитор может изменить свое решение.

  4. ЭДУАРД says:

    Под залог квартиры банки дают кредит охотно. А чем они рискуют, если что, то могут и пустить на продажу квартиру. У нас даже справку о подтверждении доходов не попросили. Мы взяли, а вообще надо крепко задумываться когда берешь. Но без справки о доходах это круто.

  5. яша says:

    На приобретения жилья тоже дают. Смогли внести 30% от стоимости, а остальное дал банк конечно под залог квартиры. Банки на таких условиях кредитуют хорошо.

  6. глеббббббббббб says:

    Если брали под залог квартиры, то после погашения потрудитесь для своего спокойствия получить справки об отсутствии долгов, вывод из реестра обременений недвижимого имущества. И приобщить полученные документы к другим документам на недвижимость и хранить в течение минимум 3 лет, а лучше дольше.

  7. Жужу says:

    Банк должен самостоятельно делать вывод из реестра обременений недвижимого имущества. Но иногда допускают ошибки и лучше самому побеспокоиться о снятии запрета об отчуждение имущества, чем надеяться на банк.

  8. ggGG says:

    Находящаяся в собственности у заемщика жилплощадь может выступать в качестве обеспечения по потребительскому кредиту и заемщик получает деньги взаймы на максимально выгодных для себя условиях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *