Где взять кредит под залог земельного участка?

Обычно банки не предлагают в перечне стандартных кредитных продуктов ипотеку земли. Продукт, по которому можно получить взаймы, отдав в залог земельный участок, называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости». В некоторых банках этот кредит краткосрочный, в других срок кредитования может доходить до 20 лет.

Земля – надежный, но не слишком ликвидный залог, поэтому в банке не так легко взять кредит под залог земельного участка. Чтобы заявку не забраковали, потенциальный заемщик и предлагаемое обеспечение должны соответствовать некоторым характеристикам. Каким именно?

Требования банков к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог земли, нужно соответствовать таким параметрам:

  1. Возраст заемщика.
    Зависит от запрашиваемой суммы, но чаще всего такие кредиты недоступны лицам младше 22-25 лет. На момент полного погашения заемщику не должно исполниться больше 75-80 лет.
  2. Гражданство и регистрация.
    Обязательно нужно иметь паспорт и гражданство РФ, а также быть прописанным в одном из субъектов РФ. При этом большинство кредиторов готовы работать с теми, у кого есть постоянная прописка, а ее регион значения не имеет.
  3. Уровень дохода.
    Нужно иметь постоянный официальный стабильный доход, причем в таком размере, чтобы иметь возможность ежемесячно оплачивать основной долг и проценты. Скорее всего нужен будет официальный подтверждающий документ: 2-НДФЛ или справка от работодателя.
    Например, ВТБ24 готов кредитовать «по двум документам», однако таких не много. А Сбербанк и «Альфа Банк» учитывают до 3 источников доходов: 1 основной и 2 дополнительных.
  4. Созаемщики и поручители.
    Если клиент состоит в браке, то скорее всего закладываемая земля является совместно нажитым имуществом. Поэтому в большинстве банков супруга или супругу привлекут в качество созаемщика или поручителя по кредитному проекту. С одной стороны, это увеличивает количество необходимых бумаг, а с другой – дает возможность увеличить сумму займа за счет учета дохода созаемщика.

Важно! Большинство банков готовы кредитовать только граждан России. Однако кредиты под залог недвижимости могут получить и нерезиденты РФ, например, в «Альфа Банке».

Требования к земле

Здесь все не так просто, как хотелось бы. Далеко не каждый участок земли банк согласится взять в ипотеку. И помимо норм закона «Об ипотеке», учитываются правила, установленные банком. Большинство кредитных учреждений не сообщают клиентам, по каким критериям они принимают решение, подходит ли предлагаемый объект для залога или нет.

Факт! Если на земельном участке имеется объект незавершенного строительства, то это не помешает передать землю в ипотеку. Недостроенный дом может увеличить оценочную стоимость залога и доступную сумму кредита.

Чтобы без проблем взять кредит, участок должен соответствовать таким характеристикам:

  1. Ликвидность.
    Это термин означает, что землю можно легко продать. Неликвидным признают участок, который по каким-либо причинам реализовать затруднительно. Если землю продать можно, но спрос на нее невысок, то объект признают низколиквидным. Оба вида залога банку не интересны.
  2. Наличие права собственности.
    Если земля не приватизирована, то передать ее в ипотеку нельзя.
    В некоторых случаях закон разрешает передать в залог землю, которой заемщик пользуется по праву аренды.
  3. Расположение надела.
    Какой бы ни была земля, если она находится далеко от города, в котором заемщик планирует получить кредит, банк не возьмет ее в залог. Расстояние до города должно быть не больше 100-200 км. Это требование связано с тем, что банк периодически проверяет состояние залогового имущества, и ездить для этого слишком далеко специалисты по залогу не будут.

Факт! Если речь идет о земельном участке большой площади или стоимости, то банк может сделать исключение и не принять во внимание удаленность объекта ипотеки.

Какие потребуются документы

Пакет документов по таким кредитам делится на два направления.

Документы заемщика

Каких-то необычных документов не понадобится, потребуется обычный набор:

  1. Паспорт с отметкой о прописке.
  2. Документы о занятости.
  3. Справка о доходах.

Факт! Некоторые банки, предлагают «ипотеку по двум документам». Такой продукт есть в ВТБ24. Это означает, что они не требуют предоставления справок о трудоустройстве или доходах. Документы по залогу все равно собирать придется. Доступная сумма кредита по таким продуктам не превышает 50% от стоимости залога.

Если залогодатель состоит в браке, то такой же пакет документов понадобится от его супруга или супруги. Помимо этого, банк захочет удостовериться в том, что земля передается в залог на законных основаниях. Для этого понадобятся:

  1. Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на ипотеку земли. Этот документ часто делается одновременно с нотариальным заверением сделки.
  2. Если земля получена в собственность до вступления в брак, то нотариус заверит соответствующее заявление владельца.
  3. Если у владельца земли есть несовершеннолетние дети, то в зависимости от целевого назначения участка могут понадобиться документы из органов опеки и попечительства.
  4. Если владелец участка ранее состоял в браке, а с момента его расторжения прошло менее 3 лет, то банк затребует документы о разделе имущества. Например, решение суда.

Документы по земле

По земельному участки понадобятся такие бумаги:

  1. Правоустанавливающие документы.
    На картинке приведен перечень документов, которые требует Сбербанк.
  2. Отчет об экспертной оценке земли.
    Тот же Сбербанк разрешает его предоставить после одобрения проекта. А в других банковских учреждениях могут предоставить список аккредитованных компаний, отчет от которых банк примет.
  3. Выписка из госреестра недвижимости.
    Действительна в течение 30 дней с момента выдачи. В ней должна содержаться информация об обременениях земли: аресте, аренде, ипотеке и др.

МФО, предоставляющие займы под залог земли

Если отказали в банке, то кредит без подтверждения доходов без проблем дадут в МФО.

Таких организаций немного, но вероятность одобрения здесь гораздо выше. Сюда могут обратиться даже те, кто имел раньше задолженность по кредитам.

«Лайм займ»

Выдаст до 500 тыс. р. под ставку от 46,8% до 90% годовых.

«Лайм займ» выдает не только микрозаймы, но и займы под залог имущества, в том числе под ипотеку земли.

Важно! В «Лайм займ» кредитование с залогом доступно только жителям Новосибирской области.

Кредитор не требует документов о доходах и трудоустройстве. В остальном, требования к заемщикам и документам здесь такие же, как в банках.

Для начала стоит проконсультироваться по телефону, и менеджер расскажет, что для этого нужно сделать. Заявка заполняется вместе с менеджером, а ее рассмотрение занимает до 30 минут.

«Центр займов»

Здесь дадут до 300 тыс. р. под 55% годовых на срок до 12 месяцев.

«Центр займов» — еще одно МФО, которое дает большие суммы под залог недвижимого имущества. Процент одобрения очень высокий, до подавляющее большинство заявок получают положительный ответ.

Проценты начисляются с момента выдачи кредита. Погашение долга делится на несколько равных платежей. Заявка оформляется через интернет, а документы нужно отсканировать и отправить на электронную почту. После согласования и положительного ответа, специалист компании подъедет в любое удобное место, привезет деньги и документы для подписания.

Комментарии
  1. аграрий says:

    земля наверное самый сложный залог из всех, особенно кммерческая земля. там столько всяких условий, при кторых ее не возьмут, что проще, честное слово, не кредитоваться вообще.

  2. Земледел says:

    Когда хочешь основать свой бизнес пройдешь сто кругов пока сможешь оформить землю в залог. Под земельные участки кредитуют очень не охотно.

  3. хаврошшшш says:

    Взять под залог земельного участка не так просто, как хотелось бы. Далеко не каждый участок земли банк согласится взять в ипотеку. И помимо норм закона «Об ипотеке», учитываются правила, установленные банком. Большинство кредитных учреждений не сообщают клиентам, по каким критериям они принимают решение, подходит ли предлагаемый объект для залога или нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *