Не дают кредит – что делать?

Сложно представить современную жизнь без заемных средств, ведь не у всех заработок позволяет приобрести жилье, автомобиль, а также потребительские товары, которые так необходимы в быту. Тогда на помощь приходят банки, одна из функций которых заключается в кредитовании физических лиц. Не секрет, что в банках достаточно серьезные требования к заемщикам, и отказы в выдаче денег в долг случаются часто. Что делать, если банки не дают кредит?

Параметры оценки заемщика

Прежде чем выдать кредит, банк тщательно проверяет заемщика. При оформлении заявки на выдачу денег в долг клиент дает письменное согласие на обработку персональных данных. Без этого согласия финансовые учреждения не имеют права запрашивать сведения о клиенте у третьих лиц. Поэтому без соблюдения этого условия дальнейшее оформление займа становится невозможным.

Зарплата и благонадежность

При проверке клиента служба безопасности кредитующей организации делает запросы в бюро кредитных историй, а также обращается к работодателю заемщика с целью подтвердить уровень дохода и трудоустройство. Иногда информацию о доходах запрашивают в налоговой инспекции или пенсионном фонде.

Важно! Если плановый платеж по кредиту больше 30% от среднемесячного дохода, вероятность отказа очень высока.

Следует отметить, что сам факт наличия официальной работы для банка не имеет значения. Основную роль играет уровень дохода клиента, который покрывает затраты по ежемесячным платежам. Кроме того, для финансового учреждения важна информация о наличии или отсутствии криминального прошлого заемщика.

Другие критерии

При оформлении займа, клиент должен соответствовать определенным требованиям. В большинстве банков общие критерии, предъявляемые к заемщикам, следующие:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие плохой КИ.

Возрастные ограничения в финансовых учреждениях могут быть иными. Есть банки, которые выдают кредиты лицам, достигшим возраста 21-23 лет. При определении максимального возраста клиента речь идет о том, что на момент внесения последнего платежа по кредиту, его возраст должен быть не старше 70-75 лет.

Но, почему ни в одном банке не дают кредит даже, если клиент отвечает всем заявленным требованиям?

Причины отказа в выдаче заемных средств

Как правило, финансовые учреждения не объясняют причин отказа в выдаче денег в долг. Это право каждого кредитора. Когда заемщик заполняет анкету, в ней указано, что банк имеет право отклонить заявку без объяснения причин.

Наиболее распространенная мотивация при отказе выглядит так:

  1. Предоставление недостоверных сведений.
    При заполнении анкеты обязательно указывать только актуальную информацию о себе и не допускать ошибок и описок.
  2. Отсутствие необходимого уровня дохода.
    Если у клиента недостаточно средств для погашения займа, то банк несет огромные риски по невозврату долга, поэтому финансовое учреждение предпочтет отказать в выдаче займа, чем пытаться взыскать в дальнейшем с проблемную задолженность.
  3. Ненадежный или временный доход.
    Кредитор хочет быть уверен в том, что у потенциального заемщика есть все возможности для погашения долга. Занятым на сезонных или временных работах трудно доказать, что они смогут обслуживать задолженность, когда контракт истечет.
  4. Закредитованность клиента.
    Эта причина имеет много общего с предыдущими двумя. Экономисты оценят, сможет ли клиент обслуживать все имеющиеся обязательства без стрессовой нагрузки. Если нет – заявку забракуют.
  5. Огрехи в кредитной истории.
    При рассмотрении этого вопроса служба безопасности учитывает характер негативного опыта заемщика. Если это были незначительные просрочки, то финансовое учреждение может закрыть на это глаза. А если просрочка была не по одному кредиту и имела устойчивый характер, то выдаче займа откажут. Не примут во внимание только факты просрочек, со времени погашения которых прошло больше 3-5 лет. А «свежие» записи кредитной истории изучат внимательно.
  6. Наличие в прошлом уголовных преследований.
    Банки не дают взаймы тем, чье прошлое отягощено пребыванием в местах лишения свободы.

Банк охотнее одобрит заявку на выдачу денег в долг тому клиенту, кто в прошлом имел незначительные проблемы по выплате задолженности, чем тому, кто вообще не имеет опыта кредитования. Таким образом, полное отсутствие кредитной статистики также может быть причиной отказа.

Как повысить шансы одобрения заявки в банке?

При выявлении несоответствия заявленным требованиям придется привести в порядок пункт, который скорее всего явился причиной отказа. А потом нужно заново подать заявку. Если этот способ не сработал, то есть еще несколько вариантов повышения шансов одобрения заявки:

  1. Предоставление залога.
    Финансовые учреждения охотно ободряют кредиты, которые имеют обеспечение. При предоставлении в залог ликвидного имущества, например, недвижимости или автомобиля, банк может одобрить займ даже заемщикам с плохой КИ.
  2. Привлечение созаемщиков.
    Это поможет увеличить совокупный семейный доход до уровня, при котором банк согласует заявку. В качестве созаемщиков привлекают членов семьи: супругов, родителей, детей. Этот метод используют не все банки.
  3. Поручительство третьих лиц.
    Это также один из способов обеспечения кредитных обязательств. Если банк отказал в выдаче кредита ввиду недостаточного уровня дохода заемщика, то поручительство третьих лиц поможет решить эту проблему. Поручители должны иметь достаточную платежеспособность, чтобы обслуживать кредит вместо заемщика.
  4. Дополнительный доход.
    Помимо заработной платы заемщик может иметь другие источники: доход от сдачи помещений в аренду, являться собственником предприятия и получать дивиденды, а также иметь депозитные счета. Если подтвердить документально дополнительный заработок, то шансы на одобрение заявки значительно возрастают.

Если следовать указанным рекомендациям, то большинство банков одобрят заявку на займ. Но что делать, если не дают кредит с плохой кредитной историей? Можно обратиться в финансовое учреждение, где наиболее лояльный подход к клиентам:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Почта Банк;
  • Восточный.

Если и тут постигла неудача, то необходимо улучшать кредитную историю.

Исправление кредитной истории

Улучшить кредитную историю, если не дают кредиты, можно при помощи небольших займов в микрофинансовых организациях. МФО выдают займы всем заемщикам, независимо от характера кредитного опыта, кроме того в большинстве компаний существуют специально разработанные программы по улучшению КИ.

Суть этого метода заключается в следующем. Необходимо взять три займа подряд на небольшие суммы от 3 000 до 10 000 рублей и своевременно их погасить. После погашения каждого микрокредита микрофинансовая компания передает сведения в БКИ и кредитная история заемщика приобретает положительную динамику.

Для получения микрозайма достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт. После улучшения КИ можно обращаться в любой банк: при соблюдении всех требований шансы на одобрение заявки значительно возрастают.

Однако не стоит думать, что после этого банк выдаст крупную сумму без обеспечения. Банки с осторожностью относятся к тем, кто допускал просрочку, а потому скорее согласуют небольшой займ с залогом, чем кредит без обеспечения или ипотеку.

Комментарии
  1. SadNtr says:

    В общем понятно, банки при выдаче любого кредита хотят в залог недвижимость. Хотят и деньги заработать и не рисковать при этом. Как всегда обыватель остается с носом.

  2. Мария Васильевна says:

    Работаю учителем, зарплата невысокая, а кредит без проблем согласовали, т.к. смогла предоставить справку о доходах. Проблема в том, что сумма маленькая. Муж строитель, работает проектно, но в итоге доход у него в разы выше моего, а ему отказали. даже созаемщиком не хотят брать.
    Причину не объясняют. Как быть, непонятно.
    Хотели ипотеку оформить

  3. Альбина:'(:'(:'(:'(:'(:'(:'(. says:

    Можно воспользоваться поручительством-это также один из способов обеспечения кредитных обязательств. Если банк отказал в выдаче кредита ввиду недостаточного уровня дохода заемщика, то поручительство поможет решить эту проблему. Поручитель должны иметь достаточную платежеспособность, если вдруг заемщик не сможет выплачивать кредит.

  4. НАТАША says:

    Взял подряд три займа и исправил кредитную историю, и уже с тем чтобы взять кредит проблем не возникло.

  5. корюшка says:

    Шанс получить всегда есть. Главное выбрать нужную контору с нужными условиями. Всегда можно найти компанию которую устроите вы и она устроит вас. Просто для этого можно чуть -чуть потратить время.

  6. ручик% says:

    Когда не дают кредит, что делать. Это и простой вопрос и сложный. Все взвесить, стоит ли брать или нет. Если все таки решили брать, давайте заявки сразу в несколько МФО в каком то но одобрят.

  7. 5620ии says:

    Для получения микрозайма достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт. Улучшил сваю КИ и можно обращаться в любой банк: при соблюдении всех требований шансы на одобрение заявки значительно возрастают.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *