Реструктуризация в МФО: как снизить долг по займу

Сумма до 30000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0,63 %
Выплата моментально
Возраст до75 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 80000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до90 лет
Срок126 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 2 мин
Ставка 1,5 %
Выплата моментально
Возраст до75 лет
Срок30 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 60 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до65 лет
Срок30 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 15000 руб
Решение 30 мин
Ставка 1,2 %
Выплата 30 мин
Возраст до99 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 30000 руб
Решение 30 мин
Ставка 0 %
Выплата моментально
Возраст до90 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 70000 руб
Решение 5 мин
Ставка 0 %
Выплата 5 мин
Возраст до65 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 14000 руб
Решение 15 мин
Ставка 0,16 %
Выплата 5 мин
Возраст до90 лет
Срок29 дней
Плохая КИ да
Получение
Сумма до 200000 руб
Решение 60 мин
Ставка 0,12 %
Выплата 30 мин
Возраст до70 лет
Срок1095 дней
Плохая КИ нет
Получение
Сумма до 15000 руб
Решение 5 мин
Ставка 1,5 %
Выплата 15 мин
Возраст до70 лет
Срок30 дней
Плохая КИ да
Получение

Некоторые микрофинансовые компании описывают условия реструктуризации рядом с остальными продуктами, а другие не афишируют такую возможность. При этом, по нормам Банка России, в каждом МФО реструктуризация займа обязательно описана в «Правилах выдачи микрозаймов». Что входит в эту процедуру и что под ней подразумевается, нам предстоит узнать подробнее.

Суть услуги

Реструктуризация – это изменение параметров кредитной операции таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заемщика снизилась. Применяется она не во всех случаях, а только при ухудшении финансового состояния должника. Заемщику необходимо иметь веские причины, чтобы доказать неспособность оплачивать долг на первоначальных условиях.

Факт! Реструктуризация проводится для снижения долговой нагрузки на клиента в период финансовых трудностей.

Серьезными обстоятельствами, при наступлении которых должник может рассчитывать на изменение условий по займу, принято считать следующие:

  • потеря основного источника дохода;
  • тяжелое заболевание;
  • беременность и роды;
  • форс-мажор, повлекший потерю имущества.

Многие считают, что рассматриваемое понятие – синоним рефинансирования, но это в корне неверно. Рефинансирование долга – это оформление нового займа для погашения существующей задолженности. Рефинансирование может провести тот же кредитор, а может и сторонняя организация.

Совет! Рефинансирование в другом МФО может быть отличным выходом для клиента, если текущий кредитор предлагает невыгодные условия реструктуризации.

Разновидности процедуры

Кредитные структуры применяют несколько способов облегчения финансовой нагрузки на должника. Для этого используются такие приемы:

  • Пролонгация.
    Под этим подразумевается увеличение срока займа. Такая мера достаточно популярна и предлагается многими МФО, при этом период продления везде разный. Цель продления состоит в том, чтобы уменьшить ежемесячный платеж до того уровня, когда клиент сможет его оплачивать.
  • Предоставление каникул.
    Это означает, что клиент в течение некоторого периода либо не вносит вообще обязательные платежи, либо оплачивает только начисленные проценты. И если отсрочку по основному долгу могут дать относительно большую, то погашение процентов отодвинут максимум на 1-2 месяца.
  • Рассрочка оплаты.
    Также должнику может быть предложен другой способ выхода из сложной финансовой ситуации – рассрочка платежа, при которой клиент в течение определенного срока выплачивает только основной долг по займу, а проценты распределяются равномерно на весь оставшийся период, согласно указанному в договоре. Этот прием используется в исключительных случаях, так как основная цель кредитора – получение прибыли, а значит и получение процентов.
  • Снижение процентной ставки.
    На это кредиторы идут неохотно, но в безвыходных ситуациях предпочитают низкий процент, а не проблемный долг.

Все перечисленные методы могут применяться в комплексе или по отдельности.

Какие документы необходимы?

Чтобы должник мог рассчитывать на реструктуризацию долга в МФО, необходимо не только иметь веские основания для применения такой процедуры, но и их подтверждение. В зависимости от сложившейся ситуации, клиент предоставляет кредитору следующие документы:

  • оригинал общегражданского паспорта;
  • заявление с просьбой пересмотреть условия погашения задолженности;
  • документы, подтверждающие финансовые затруднения.

К последним могут относиться:

  • В случае увольнения:
    — трудовая книжка с соответствующей записью;
    — заверенная копия приказа по предприятию;
    — дополнительное соглашение о расторжении трудового договора и т. д.
  • При значительных медицинских затратах:
    — чеки за покупку медикаментов или оплату медицинских услуг;
    — больничные, выписки из историй болезни и другие подтверждающие документы.

Факт! Подойдут любые документы, которые подтверждают изменение финансового состояния.

Заявление с просьбой изменить условия выплаты долга оформляется в произвольной форме и предоставляется кредитору вместе с другими документами заблаговременно, до наступления даты внесения обязательного платежа. Некоторые МФО предлагают должникам воспользоваться отсрочкой платежа, подключив ее дистанционно. Сделать это можно через личный кабинет заемщика или с помощью оператора колл-центра.

Совет! Всю переписку по этому вопросу лучше хранить до полного погашения долга.

Теоретически, реструктуризировать можно и просроченную задолженность, таким образом переведя ее в статус срочной. Однако на практике это случается крайне редко. Чаще всего кредитор согласен реструктуризировать долги тем, у кого просрочки не было или она погашена.

Реструктуризация позволяет:

  • сохранить кредитную историю должника;
  • избежать начисления штрафных санкций и пеней;
  • сохранить доверительные отношения с кредитором.

Для клиента, попавшего в затруднительное финансовое положение, такая процедура является оптимальным вариантом для выхода из сложившейся ситуации.

Если вы уже понимаете, что не погасите долг вовремя, то не откладывайте и обращайтесь к кредитору с просьбой о реструктуризации. Рассмотрение ходатайства займет несколько дней. А вы тем временем подберете в нашем каталоге МФО предложение, по которому сможете рефинансировать задолженность на приемлемых условиях. Теперь остается дождаться одобрения и выбрать, где условия будут выгоднее.

Комментарии
  1. КАСПЕР says:

    Чтобы рассчитывать на реструктуризацию долга в МФО, необходимо иметь основания для применения такой процедуры, и их подтверждение. В зависимости от ситуации, клиента могут потребовать предоставить следующие документы: оригинал общегражданского паспорта, заявление с просьбой пересмотреть условия погашения задолженности, документы, подтверждающие финансовые затруднения.

  2. 5556666 says:

    Один из видов реструктуризации это пролонгация. Под этим подразумевается увеличение срока займа. Такая мера достаточно популярна и предлагается многими МФО, при этом период продления везде разный. Цель продления состоит в том, чтобы уменьшить ежемесячный платеж до того уровня, когда клиент сможет его оплачивать.

  3. 3333винт says:

    Если вы уже понимаете, что не погасите долг вовремя, то не откладывайте и обращайтесь к кредитору с просьбой о реструктуризации. Рассмотрение ходатайства займет несколько дней. В это время можно подыскать организацию которая выдаст кредит с открытыми просрочками.

  4. Ролан says:

    Можно сделать реструктуризация, а можно рефинансирования. Но вы сами должны определиться что для вас выгоднее и удобнее. Рефинансирования можно сделать и в другой организации, а не там где у вас непогашенный кредит.

  5. Yolka says:

    Конга является для меня скорой помощью, когда оказываюсь в затруднительном финансовом положении и нужны деньги как можно быстрее. Один раз только задержка была с перечислением средств, когда заявку на заем оформила в праздничные дни. А так всегда всё вовремя.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *